Sunday, March 26, 2023
老板好
  • 主页
  • 老板懂时事
    • 国内
    • 国际
  • 老板来做客
    • 大咖报道
    • 企业专访
  • 老板要找钱
    • 融资管道
    • 稅务规划
    • 企业财富
  • 老板学企管
    • 管理咨询
    • 营销
    • 鼓动人心
  • 老板搞科技
    • 科技
    • 趋势
  • 名人来站台
  • 资讯布告栏
    • 公关资訊
    • 活动公告
  • 老板懂房产
  • 老板懂理财
No Result
View All Result
老板好
  • 主页
  • 老板懂时事
    • 国内
    • 国际
  • 老板来做客
    • 大咖报道
    • 企业专访
  • 老板要找钱
    • 融资管道
    • 稅务规划
    • 企业财富
  • 老板学企管
    • 管理咨询
    • 营销
    • 鼓动人心
  • 老板搞科技
    • 科技
    • 趋势
  • 名人来站台
  • 资讯布告栏
    • 公关资訊
    • 活动公告
  • 老板懂房产
  • 老板懂理财
No Result
View All Result
老板好
No Result
View All Result
主页 名人来站台

最新调查: 大马人车贷高过房贷;理财师: 车贷月供,应少于收入的25%

老板好, 责任编辑 by 老板好, 责任编辑
2023-02-04
in 名人来站台, 李铭传
0
Picsart 23 02 04 17 31 39 773 最新调查: 大马人车贷高过房贷;理财师: 车贷月供,应少于收入的25% 5
34
分享
344
观看
Share on FacebookShare on WhatsappShare on Wechat
ADVERTISEMENT

最新调查: 大马人车贷高过房贷;
理财师: 车贷月供,应少于收入的25%

chrome screenshot 1675502384443 最新调查: 大马人车贷高过房贷;理财师: 车贷月供,应少于收入的25% 7

前几天报章上刊登由UCSI大学民调研究中心做的一项调查,访问对象是1,077名年龄介于18至40岁的国人,调查关于借贷的状况和原因。

调查结果指出,占据最高比例的贷款是汽车贷款,竟高达30%。28%是教育贷款,另外16%是用在房屋贷款。

汽车贷款占最高比例其实并不会让人感到以外,由于我国的公共交通不是那么完善,所以每当年轻人一踏出社会工作,都会需要靠汽车代步,这也造成了城市地区的车辆越来越多,经常都处于交通缓慢或阻塞的情况。

车贷建议在收入的25%以下

如果家里没有闲置的车可用,而逼不得已需要购买汽车代步的情况下,笔者建议汽车贷款维持在收入的25%以下,假设一个月的净收入(扣除公积金和社保后的数额)是2,500令吉,那么汽车贷款每月还款额应该在625令吉以下,可以越低则越好。

假设去购买一辆价值8万令吉的汽车,扣除10%首期,贷款额7万2千令吉。还款期7年的话,每月供期是1,037令吉,9年的话也要847令吉。

看起来虽然是能负担9年的供期,不过必须考虑到供期以外的其他费用,如汽车每年的保险和路税,车价越高,保费也会越高。

汽车的其他开销还包括了燃油费和维修费,如果每月上下班加上外出的油费需要250令吉,加上供期9年847令吉的贷款,一个月打底花在车的开销都需要1,100令吉以上,已经占了收入的44%(1,100/2,500)。

试想想辛苦工作所赚的每10令吉,4.40令吉都花在车子上了,而不是自己的身上,之后可用的收入也会减少。

笔者明白很多社会新鲜人想要买“好一点”的外国品牌汽车,但其实国产汽车的品质也不输给外国品牌。笔者有一辆myvi,今年15岁了,累积哩数30万公里,状况依旧良好,目前笔者还是很喜欢开着它在市区游走。

汽车的价值每年都在贬值,如果把钱大部分花在车子上,其实对个人财务上是没有任何帮助的,因为它不会增值。而且,我们必须要考虑到假设我们面对收入不稳定或短暂失去收入时,汽车贷款将会成为另一个负担。

逐年增加供期 存在风险

笔者有留意到一些汽车贷款打着逐年增加供期的方式,让消费者一开始以较低的供期去享受新车,背后的原因是说:“哎呀,你才刚出来工作,之后的收入一定会有所增长,所以我们推出这样的贷款,让你更容易的负担购买这款车”。

没错,收入一定会增长,不过增长多少是个未知数,笔者的建议还是以收入的25%以下去计算负担能力。如果之后收入大幅提升,到时真的想要换车也不迟,不需要太早就让车贷限制着你的财务。

以上面提到的情形来当例子,假设小明收入是2,500令吉,他选择了一辆负担范围以内的汽车,每月供期625令吉,然后他把原本要购买外国品牌汽车的供期1,037令吉,扣除了现在的625令吉,多出的数额412令吉,小明拿去投资。7年后,汽车贷款结束,每月的412令吉投资将会增值至44,390令吉(平均回酬7%计算)。

假设小明为了面子或享受等因素,强迫自己买下外国品牌汽车,每月还1,037令吉。7年后,汽车贷款还完了,但是如果没有把车卖掉,他不会有这笔44,390令吉的资金,而且就算把车卖了,过了7年还能这么保值?

第一个选项,小明每月的负担在合理范围内,不会对财务带来太大压力,7年后要换车时,原本的汽车可以拿去trade in当作首期,然后还能够从44,390令吉的投资中再拨出部分作为首期,以降低每月供期。当然,如果汽车状况良好,也没有想要换车的意愿,大可继续把车留着使用。

第二个选项,购买超出自己目前财务能力范围的汽车,除了要负担较高的供期,导致可支配收入相对减少,其他风险还包括了假设收入减少时,储蓄是否足够应付要缴交的贷款,储蓄的多少又会回到刚才提及的可支配收入减少的情况,因为要负担较高的贷款,那么能储蓄的数额也会降低。

再来就是7年后,虽然汽车贷款还清,但是不像第一选项那样,还能有一笔4万多的流动资金,而且汽车的价值是一直贬值的,它并不是增值的资产。

 

专栏作者:李铭传 (理财顾问兼中小企业融资规划顾问)

[email protected]

Facebook 专页

 

ADVERTISEMENT
上一篇文章

他赌牌8年狂赢1600万马币 再All in创办Lalamove!

下一篇文章

Multitask工作模式已过时 OKR专家: 深度工作才是成功之道

下一篇文章
Picsart 23 02 06 03 55 37 683 Multitask工作模式已过时 OKR专家: 深度工作才是成功之道 9

Multitask工作模式已过时 OKR专家: 深度工作才是成功之道

来聊一聊

搜索:

No Result
View All Result

帖子分类

  • 名人来站台
    • 乐委机构
    • 叶志超
    • 吴惠乾
    • 周德谦
    • 周汉俐
    • 张珲珊
    • 曾玫傑
    • 李铭传
    • 林玮菱
    • 陈高岚
    • 鲍一凡
    • 黄佩香
  • 老板学企管
    • 管理咨询
    • 营销
    • 鼓动人心
  • 老板懂房产
    • 国内
  • 老板懂时事
    • 国内
    • 国际
  • 老板懂理财
  • 老板搞科技
    • 科技
    • 趋势
  • 老板来做客
    • 企业专访
    • 大咖报道
  • 老板要找钱
    • 企业财富
    • 稅务规划
    • 融资管道
  • 资讯布告栏
    • 公关资訊
    • 活动公告

关于我们

在商言商,《老板好》为企业家们一手网罗该懂的事,掌握时事、捉到趋势、找到钱路、搞懂税务……都在这里一“网”打尽! 知识就是力量,奋斗改变人生,我们深入浅出的报道方式,让你轻松掌握,少走弯路,做出更明智精准决策,陪你共创美好事业与人生

信息链接

  • 主页
  • 关于我们
  • 法律与免责声明
  • 联系我们

内容分类

  • 老板懂时事
  • 老板来做客
  • 老板要找钱
  • 老板学企管
  • 老板搞科技
  • 名人来站台
  • 资讯布告栏

关注我们

Facebook Instagram

© 2021 老板好. All Rights Reserved.

No Result
View All Result
  • 主页
  • 老板懂时事
    • 国内
    • 国际
  • 老板来做客
    • 大咖报道
    • 企业专访
  • 老板要找钱
    • 融资管道
    • 稅务规划
    • 企业财富
  • 老板学企管
    • 管理咨询
    • 营销
    • 鼓动人心
  • 老板搞科技
    • 科技
    • 趋势
  • 名人来站台
  • 资讯布告栏
    • 公关资訊
    • 活动公告
  • 老板懂房产
  • 老板懂理财

© 2021 老板好. All Rights Reserved.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In

Add New Playlist