(3月17日讯）相信大家都对“3月16日穷人暴富”论有所耳闻。
虽说大多数民众都吐槽，称他们在3月16日这天未发生暴富的情况。但有趣的是，原本说好不再开放让会员从雇员公积金局（EPF）提款的政府，却破天荒再次宣布推出公积金特别提款计划。
在最新计划中，EPF会员可在2022年4月1日起至30日期间，申请提取最多RM10,000的公积金存款。当局将在4月20起发放款项。
政府此举，主要是为了让现金流紧迫的国人，暂解燃眉之急。
但是，若你不急着使用这笔钱的话，这样提前取出自己的退休金，真的好吗？
过去10年 平均派息6.11%
根据往年数据显示，EPF在过去10年，每年平均派息率都有6.11%。这样的回报率，相较于其他许多定存（Fixed Deposit）甚至是投资工具，都是相当可观的回酬。
至于在扣除通货膨胀因素后，传统储蓄户口过去5年平均派息率依然高达4.62%。也就是说，EPF早已超越其策略目标（即连续5年平均2%实际利息目标），可说是回报相当不错的投资工具。
那么，若你选择在最新提款计划下，提出RM10,000的话，会对你的EPF存款带来多大影响？
乍看之下，你取出的只是RM10,000。实际上，却远高于此。
打个比方说，小陈今年25岁，离退休年龄55岁还有30年。
如果他现在因为听见能够提款RM10,000的消息，马上把钱领出来带女朋友去日本度假，而不是另做投资。那么，他损失的不仅仅是RM10,000，而是整整RM60,226。
为什么是RM60,226呢？
这是因为，若他把这RM10,000继续保留在EPF，依照EPF每年平均6%的利息计算，本金（RM10,000）加上未来30年的复利（Compound Interest），到了30年后，预计已高达RM60,226。
想当然，若小陈是因为资金周转不灵，或是有信心把这RM10,000投向投资回报更高的项目上，那倒另当别论。
倘若只是为了提款而提款，又或是为了提款出来进行奢侈消费，那真的需要三思而后行。
因为你花掉的，不只是这RM10,000。而是未来的RM60,226。
感兴趣了解自己EPF存款复利（Compound Interest）状态的读者，可点击KWSP EPF Calculator with Monthly Regular Saving Malaysia – MalaysiaCalculator.com，根据自己的退休年龄输入相应年份自行计算。
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