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2023年少走弯路 初创者必看的6个忠告！ 10个年轻人，9个想创业，但创业的背后并不如别人口中般的容易，路上更是坑坑洼洼、陷阱处处；若抱着不想付出劳动就能投机取巧的态度，成功与你只会渐行远。那么初创者应该做好哪些准备呢？ 作者佩德罗雷诺教授（Pedro Nueno）在《初创者——致青年创业者的信》书中，对初创者们提出了多个忠告。当中以这6个忠告最戳中人心。 1. 你真的想好要去创业了吗？ 如果你有想创业的念头，但却还没有一个既能满足市场上某种需求，又不与目前工作冲突的创业想法，请别随意放弃手上不错的工作。雷诺教授建议：你持续关注市场吧，再慢慢寻找创业机会。 2. 你确定看得到前途吗？ 有一位设计师，工作了两年都很顺利，唯自己出来创业之后却连一个客户也没有，一直被拒绝，一分钱也没有进账。现在的他只能靠老爸接济，如果生意还没有起色，就只能重返职场或者回家乡。 3. 你的启动资金从何而来? 创业资金可能由风险资本家，天使投资人，银行或其他金融机构提供，通常是一笔巨额资金，可以支付公司任何或全部的主要初始成本，如库存、租金和产品开发等。而你，可有这方面的了解？ 4. 你选对创业伙伴了吗？ 很多时候，基于资金或能力上的不足，选择和其他人一起创业已不是什么新鲜事，麦当劳就是两兄弟共同创立的例子。 靠谱的搭档或者前辈，固然能让你事半功倍；然而，两个人就两种想法，三个人就三种作风，如果其中一方不合作或无法齐心，用各种原因来推脱工作，就得进行谈判了。但是，谈判的过程并非件易事，股份分配更是个考验。 5. 你能看见新兴市场吗？ ...

Pos Malaysia转型开便利店  全马第一家Pos Shop正式开张！ （5月8日讯）配合转型计划，大马邮政局（Pos Malaysia）设立的第一家便利店Pos Shop已经正式开张。 该公司在文告中说，上述新概念店将作为大马特定邮局未来发展的典范，旨在创造更令人兴奋的店内体验，并为邮局提供更多零售便利服务。 “通过大马邮政局在全国的影响力，这间便利店将以公道的价格，销售种类繁多的饮料及个人护理产品等。” 上述便利店设于吉隆坡东姑阿都拉曼路的邮局，营业时间为每周7天的上午8时至晚上8时。 多元资源工业（DRB-Hicom Bhd）是我国大马邮政（Pos Malaysia）的最大股东，持有公司53.49%股权。 大马邮政的其他大股东包括公务员退休基金局（KWAP），持有5.3%股权，以及雇员公积金局（EPF）持1.2%。

你是在“投资”，还是“投机”？ 投资和投机经常会出现在我们的周围，很多人以为的投资其实是投机行为。比如听到“可靠”消息说某支股票短期会有利好消息，就买入该公司的股票，等待消息公布后股价起时就卖掉套利属于投机行为。 投机行为不一定出现在股票上，其他投资工具比如信托基金、房地产也可以用投机的方式去投资。以房产为例，当发展商推出新项目时，投机者就以较低价买入，投机者预计该项目很快就能被售完，之后就能卖出早前购入的房产赚取利润。一般上投机的时机都是属于短期比如少于一年时间，风险方面也比投资来得高，因为在这么短的时间里要取得高回酬，未知的因素其实很多，以股票来说，听说会发生的利好因素未必是真的，或是计划被延期执行。 投资就好比耕种植物一样，需要时间和纪律去投资，短时间未必能看见成果，不能操之过急。以股票为例，投资在一间稳健成长，前景不错的公司。投机经常出现在一些股价很低的股票，公司业绩平平甚至不赚钱的公司，不知名原因出现股价上涨，买入这类公司的股票属于投机而不是投资。 衍生产品比如期货，期权等一般上可以拿来做对冲风险用途，比如一间需要用到石油的公司，他们会用期货去对冲石油价格的波动，举个例子，假设现在的石油价是60美金，这家公司预计6个月后的石油会涨价，他们买入期货，以65美金锁定6个月后的石油价格。6个月后，如他们所料，石油价涨到80美金，他们就能以65美金去购买所要的石油。假设和他们的预测相反，石油价跌至50美金，那么他们还是需要以65美金去购买该批石油。 个人投资者 买衍生产品风险高吗？ 对于个人投资者而言，投资在这些衍生产品上，风险会高于股票，因为需要的资本比股票少，运用杠杆方式去投资，赚的时候也会比较多，当然亏的时候也会更多。举个例子，小明看好A公司的股票，觉得会在短时间内上涨，于是他把钱投入买该公司的期货，目前的股价是20令吉，小明买入1个合约（相等于1千股）。如果是股票的话，小明需要投入的钱是20令吉*1,000= 20,000 令吉。期货的话不需要投入这么多资金，股票行可能只需要小明放一个抵押金/初始资金3,300令吉。一个星期后，正如小明所料，股价起到25令吉，这时小明决定卖出该期货合约，他会拿回的钱是（25令吉-20令吉）*1,000=5,000令吉，资金从3,300令吉增加至8,300（3,300令吉+5,000令吉）令吉，赚了151%！相对于股票来说，股价只是上涨了25%，这就是杠杆投资能达到的效果。 相反的，假设股价不升反跌，跌至18令吉，（18令吉-20令吉）*1,000=-2,000令吉，如果小明想继续持有该期货，那么就会面对margin call，因为原本的3,300令吉如今剩下1,300令吉，需要填补2千令吉至3,300令吉才能继续持有该期货。亏损幅度61%/2,000令吉，相对于持有1,000股的话，股票只是亏损10%。 当我们了解投资与投机的分别和其风险，如果能接受投机所面对的风险，那么投机或许是适合自己的投资方式。潜在利润有多高，所面对的风险也将更高。不管是投资还是投机者，想要达到的目的都是赚钱，没有人想要投入的钱亏损。 结论： 投资者必须要确定自己的投资目的，假设投资的目的是为了退休规划，那么短暂的市场波动其实对我们的投资影响不大，因为退休规划属于长期投资，我们应该专注于继续投资，然后看看投资策略需不需要做出调整，而不是受到市场情绪影响而随意终止或退出市场，然后尝试再找机会从新投入。就算是专业的基金经理也无法完全预测得准市场走向，所以我们不应该尝试去预测市场走向。最后，投资和投机都有其风险，我们必须预算投入的资金在不好的情况下会面对怎样的状况，亏损会是多少，自己衡量轻重，不单单只是看上涨空间。   专栏作者：李铭传 （理财顾问兼中小企业融资规划顾问） [email protected] Facebook ...

新山皇后30岁药材店老板  全马拥有7家分店！ 自6、7岁开始，药材店就是他玩乐的地方；13、14岁的他，已经开始和供应商打交道、学习订货、进货、排货、甚至抓药，“创业”和“运营”似乎是已融入他骨子内的DNA。无论是传统经营的“万和发”，还是提倡“现代养生新主张”的药材农夫，落在他手中皆取得斐然的成绩和势如破竹的发展。重点是，他今年只有31岁！ 这位年轻有为的老板是张进鸿，药材农夫（Herbal Farmer）创办人兼总运营长。 于1992年出生在柔佛新山皇后花园的张进鸿，自小就受到经商环境的薰陶，殊不知这已为他日后的事业发展奠定了强大的根基。 当年，他父母经营的万和发可说是柔佛新山区中数一数二且极具规模的药材店，共有11-12家分店及一家名为恒信行的批发公司。后来因金融风暴，他的父亲毅然决定关闭所有分店，举家搬迁至士乃，只保留了一家药材店，持续经营。 自那时开始，父亲就要求张进鸿和两位哥哥必须在放学后轮流到药材店“打工”，因此，13、14岁的张进鸿，已经开始和供应商打交道，学习订货、进货、排货及如何做销售，甚至坐阵百子柜学会抓药，还考了个受医总承认的中药师认证。年纪轻轻的他已和哥哥联手帮父亲打理起生意。 张进鸿在接受《老板好》专访时透露，回想起以前，父亲真的很敢放手让孩子去执行管理方面的决策，虽然会犯错，但父亲也仅是唠叨几句，让他们提早体验和应对做生意的种种挑战，并掌握了当中的诀窍和精髓。 考进新加坡SIM 报读商科 中学时期常被拉到店内帮忙，念书成绩可有受影响呢？张进鸿笑着说：“从小学至中三，父母和我自己对学业都抱着很佛系的心态，直至中三时，我突然醒觉自己不能再如此下去，并有了要到新加坡升学的决心。” 就此，他告诉老师他的决心和目标，在老师的支持和帮助下，他通过自律和坚持让自己在两年时间内奋起直追，还影响了一群原本同在放牛班的同学也一同学习起来。终于， 在SPM中考获佳绩的他，考进了新加坡管理学院（SIM），报读商科课程。 他直言，其实当时的家境不算太富裕，但父母依然十分支持他的选择，但每月只能给他约300新币（依当时汇率，约700令吉）的零用。 为了省钱，张进鸿每花一笔开销都记录在簿，还得精打细算。 “记得当时自己找到很便宜的住宿，还以为自己那么幸运，岂料是和10多位客工挤在客厅里睡，铁架上破旧的床褥满是跳蚤，常常咬到他混身发痒，无法入睡。之后，逼不得已三迁才找到舒适的住宿。 停学回新山 帮哥哥做生意 念学院期间，张进鸿非常享受上课学习的日子。然而，从哥哥处得知第2家药材店的生意并不如期时，他毅然决定停学，回到新山大学城与哥哥一同管理第2家分店。也在那时，他认识了现时的女朋友，亦是日后他创业的一大助力和动力。 当时，张进鸿的父亲已为孩子做好业务上的分配，士乃的店交由大哥，大学城的店交予二哥，而张进鸿则选择到金山园开设新店，并在短短两年内将其做成区内Top ...

偿贷记录良好，为什么申请房贷会被银行reject ? "其实可能是因为这5大原因..." 近年来正打算购置房产的朋友，是否发现大马银行的房屋贷款批准率越来越低，申请房屋贷款老是被reject？更头痛的是，一旦贷款被银行reject，有时得需要等待3到6个月才能申请另一笔房贷。 纵使银行有各式各样的理由来拒绝房贷申请，但当中不乏一些常见的常见原因和解决方法。正所谓：知己知彼，百战百胜，现在就来看看，好待日后自己有需要时可以少走弯路。 1．没有准时偿还贷款和债务 当发现银行拒绝你的房屋贷款申请，可以先检讨自己目前的财务状况，现有贷款偿是否有每月准时偿还？ 银行在审批房屋贷款申请时，都会通过中央信用资讯系统（CCRIS）进行检查。这个由国家银行（Bank Negara Malaysia，BNM）管理的CCRIS系统，能显示借贷人过去12个月的各种贷款和债务偿还记录，包含房屋贷款、商业贷款、汽车贷款、信用卡债务和个人贷款。 如果CCRIS的贷款偿还记录出现任何不定期还款的情况，那么借贷人很有可能会被银行拒绝贷款申请。 建议买家在提交贷款申请之前，可以向BNM索取一份自己的CCRIS报告，以避免出现贷款被拒的情况。 2．收入没有达到银行要求的标准 借贷人的收入水平跟房子的价格相差太远，是贷款申请被拒绝的一个常见原因。 举例，如果借贷人的净收入只有RM3000 ，但每月必须偿还的房贷供期数额为RM2500，你觉得银行会批准这个贷款申请吗？ 这意味着，尽管借贷人可能有申请房屋贷款的资格，但他们在实际上却无法真的负担得起这个房贷，因还需要考虑到其他方面的因素，例如生活费和与购房相关的其他费用等。 银行会根据借贷人的偿贷能力（偿债比率Debt Servicing Ratio，DSR）来决定是否批准这项贷款，而每一家银行的批准条件和DSR标准都会有所不同。 ...

雇主EPF缴纳率若从13%调涨至20%  业内人士：“95%SME撑不下去，公司陆续倒闭!” “雇主公积金缴纳率调升至20%”这一诉求由国际职工会大马联络委员会（UNI-MLC）提出后，在企业界及商界引起了极大的反对声响，有者甚至认为若于在近年内落实这举措，分分钟会成为压死国内企业的最后一根稻草！ 孔令龙：大部分雇主都无法接受 马来西亚中华总商会总财政拿督孔令龙认为，从原本的13%一下子调升至20%的雇主公积金缴纳率，这超过50%的幅度相信大部份的雇主都无法接受。若这诉求真的落实，所带来的影响肯定负面大于正面。 他指出，除了中小企业，国内各类型企业都正处于复苏的荆棘途上，在长达3年疫情的冲击之下，很多公司仍正面对现金流压力，这一建议一旦执行，必定会造成企业的营运成本飙涨，尤其目前正是通货膨货的时期。 “可以说，除了单纯地给予员工日后的退休保障，这建议没有带来任何其它好处。因为这是雇主为员工缴交的公积金，即使付了也是进入公积金户口，并不会全部释放入市场，对市场的转动并没有带来任何好处。” 到时成本转嫁消费者 导致通胀加剧  “从另一个角处来看，从中华总商会最新经济调查报告中发现了许多挑战，其一是由于令吉的不稳定，原材料价格持续上涨，加上公司必须以较高薪资来寻找和留住人才，种种因素已经提高了招聘成本。若再加上这缴纳率的调升，相信企业最终会把成本转嫁给消费者，以更能保住企业的毛利。” 孔令龙说：“其实雇主除了缴交公积金，尚有提供就业保险和社保等的员工保障；若真要提高主公积金缴纳率也应逐步调整，如从13%至15%，让雇主更能掌控企业未来的营运状况。” 他直言，要提升员工保障也不应从雇主处开刀，反而可以仿效新加坡的做法，让许多中低收入的公积金会员更易实现“有瓦遮头”的需求，让他们可以直接用公积金来供房贷，无需负担日益高涨的房价或租金。 “政府必须在这方面加紧落实及好好执行审批，不然房产价格越来越高，尤其在大城市地区。” 刘明：这个建议听起来，真的匪夷所思！ “我认为这只是一项建议，并不认为政府会如此大胆，敢敢一下子把雇主公积金缴纳率从13%调升至20%。这对我来说，是匪夷所思的事。” 大马零售连锁协会（MRCA）前署理会长拿督刘明在接受《老板好》专访时如是表示。 他透露，国内近95%中小企业在过去3年都面临了亏损，即使现处于复苏阶段，但恢复进程十分缓慢，甚至有很大部份的企业现今仍在亏损状态。 “加上整体消费习惯的改变，很多企业已被线上平台抢去近30%至50%的生意量，在他们必须苦苦守住剩下50%至70%的业务时，还得面对租金、库存、工人和薪资等问题，这些挑战已经让雇主们乱了阵脚；如今再来一个调高雇主公积金缴纳率，简直是百上加斤，分分钟会成为压死国内企业的最后一根稻草！” 对95%SME来说 是极大的负担 “我胆敢预测，如果真落实这建议，国内95%的中小企业将会面对问题。” ...

雪州苏丹持股30.72% 跃升为远洋控股最大股东！ （5月3日讯）雪州苏丹沙拉弗丁殿下崛起为远洋控股（Transocean Holdings Bhd）最大股东。 据马交所资料显示，雪州苏丹已从上月17日起成为远洋控股大股东，间接掌握多达2000万股或30.72%股权。 目前远洋控股最新市值，高达1亿3215万令吉。 雪州苏丹是Digital Planners私人有限公司的股东，而后者控有Enfrasys Consulting私人有限公司不少于20%的具表决权股份。 Enfrasys则持有远洋控股的2000万股或30.73%股权。 远洋控股今日(5月3日）走低，闭市收报RM2.03，全天下挫17仙或7.73%。 远洋控股近期上扬，与上周三（26日）的RM1.81闭市价相比，短短数日已上涨22仙或12.15%。

老板必知：什么是合并与收购 （Mergers & Acquisition）？ 介绍 合并与收购 (“并购”) 是指两家公司之间以某种形式联合，整合的交易。合并, 是指两家公司联合，整合为一家。收购, 是指一家公司取得另一家公司的股份、业务或资产的所有权。 自新冠疫情的爆发，无数企业关闭或大幅缩减业务，导致无数人失业，消费者的消费习惯与支出发生巨大的变化，供应链中断等等。“新冠疫情后期”继续对并购以及全球的公司产生重大影响。 这篇文章主要概述了并购，特别是在我们当前的经济形势下，并购结构的类型，在马来西亚适用的主要法规，以及新冠疫情后期对并购全球性的影响。 并购分为4大类型 横向：在相同或相似行业经营的两家公司之间的并购，这两家公司可能是, 也可能不是直接竞争对手。 纵向：公司与其供应商或供应链上的客户之间的并购。该公司专注于沿着供应链向上或向下移动，从而巩固它在行业中的地位。 联合企业：不相关行业的公司之间的并购。公司专注于实现业务多元化。 同心：在特定行业，拥有相同客户群，但提供不同服务或产品的两家公司之间的并购。 马来西亚并购的法规 一般而言，在马来西亚，有关并购的法规如下： ...

KL发展商Radium计划筹资4.3亿 5月31日上市马股Main Market! （4月27日讯）房产发展商锐鼎发展有限公司（Radium Development Berhad ）今日推介招股书，计划5月31日赴马股主要板上市。锐鼎发展此次首发股（IPO）每股发售价为50仙，预计筹集4亿3400万令吉。 筹资所得 其中1.7亿用来买地！ 据招股书显示，瑞鼎发展的首发股将涉及公开发行8亿6800万股新股，占扩大后股本约25%。 该公司希望通过首发股筹集4亿3400万令吉资金，其中1亿7100万令吉将用作购买地皮或发展开销，1亿930万令吉将用于建设酒店。 另外9390万令吉将用于偿还银行贷款，3980万令吉将充当营运资本，其余2000万令吉将充作上市活动费用。 今日推介礼的出席者，包括了锐鼎发展执行董事蔡文豪、颜中建、颜国平、独立非执行董事诺再玛、郭莲莉、彭雪莉、诺拉兹林、非独立非执行董事拿督林斗真、联昌国际投行副总执行长诺马兹利扎，以及马六甲证券董事经理林嘉薇。 宣布30%股息政策 另外，锐鼎发展也制定股息政策，将分配不少于30%的净利来派息。董事经理拿督颜佳祥在记者会上强调，股东并无献售股票，上市所筹款项将归该公司所有。 锐鼎发展主席丹斯里莫哈末阿敏诺丁在招股书推介礼上说，吉隆坡庞大的就业市场吸引了越来越多的城市居民，隆雪地区的人口预计将从2021年的898万人，增至2040年的1053万人。 因此，他相信大马可负担房屋市场仍有很大的市场，尤其是在首都吉隆坡。而对于发展可负担房屋经验丰富，实力雄厚的锐鼎，预料可以在未来继续受惠。 迄今已成功交付21亿令吉项目 颜佳祥则指出，迄今为止公司已成功交付发展总值（GDV）高达21亿令吉的项目，未来也会马不停蹄地扩大业务。 “我们今年将发展GDV 15亿令吉的新项目。今年第3季，我们也会在沙叻秀（Salak ...

李宗伟携2伙伴投资300万  在KL设世界级康复中心！ （4月26日讯）前国家羽毛球运动员拿督威拉李宗伟，今日于吉隆坡Mont Kiara的163零售园（163 Retail Park）开幕其联合创办的运动理疗与康复中心——SOUL。 据官方文告指出，该中心是大马首家世界级运动理疗与康复中心，由李宗伟、拿督郑水源和拿督斯里李典和共同创办。 李宗伟指出，创办该中心的初衷，是为运动员和运动爱好者提供预防性护理和康复服务，以达到最佳运动表现。 今日开张活动由马来西亚青年和体育部长杨巧双（右2）与SOUL总执行长拿督郑水源（右1），以及联合创始人督威拉李宗伟（左2）和拿督斯里李典和（左1）共同见证。 SOUL隶属MJHM控股私人有限公司，专业是诊断、治疗和预防与运动和体育活动有关的伤害，旨在帮助运动员从伤病中恢复，并优化运动表现。 同为MJHM控股私人有限公司主席的拿督郑水源说，这个占地7100平方英尺的旗舰中心的设计具有现代特色，与康复中心的刻板印象不同。 “我们在这个中心总共投资了300万令吉，期待明年在其他州如槟城和新山建立这样的中心。” 拿督威拉李宗伟说：“作为一名运动员，我深刻了解预防和正确治疗伤病程序的重要性。因此，建立这样一个康复中心是我多年来的心愿，也将是我从体育界退休后的首要任务。该中心将提供有关伤害预防技术和策略的教育。我们还将推荐适当的设备和训练计划，以减少受伤的风险。”