Tag: 房贷

偿贷记录良好,为什么申请房贷会被银行reject ? “其实可能是因为这5大原因…”

偿贷记录良好,为什么申请房贷会被银行reject ? "其实可能是因为这5大原因..." 近年来正打算购置房产的朋友,是否发现大马银行的房屋贷款批准率越来越低,申请房屋贷款老是被reject?更头痛的是,一旦贷款被银行reject,有时得需要等待3到6个月才能申请另一笔房贷。 纵使银行有各式各样的理由来拒绝房贷申请,但当中不乏一些常见的常见原因和解决方法。正所谓:知己知彼,百战百胜,现在就来看看,好待日后自己有需要时可以少走弯路。 1.没有准时偿还贷款和债务 当发现银行拒绝你的房屋贷款申请,可以先检讨自己目前的财务状况,现有贷款偿是否有每月准时偿还? 银行在审批房屋贷款申请时,都会通过中央信用资讯系统(CCRIS)进行检查。这个由国家银行(Bank Negara Malaysia,BNM)管理的CCRIS系统,能显示借贷人过去12个月的各种贷款和债务偿还记录,包含房屋贷款、商业贷款、汽车贷款、信用卡债务和个人贷款。 如果CCRIS的贷款偿还记录出现任何不定期还款的情况,那么借贷人很有可能会被银行拒绝贷款申请。 建议买家在提交贷款申请之前,可以向BNM索取一份自己的CCRIS报告,以避免出现贷款被拒的情况。 2.收入没有达到银行要求的标准 借贷人的收入水平跟房子的价格相差太远,是贷款申请被拒绝的一个常见原因。 举例,如果借贷人的净收入只有RM3000 ,但每月必须偿还的房贷供期数额为RM2500,你觉得银行会批准这个贷款申请吗? 这意味着,尽管借贷人可能有申请房屋贷款的资格,但他们在实际上却无法真的负担得起这个房贷,因还需要考虑到其他方面的因素,例如生活费和与购房相关的其他费用等。 银行会根据借贷人的偿贷能力(偿债比率Debt Servicing Ratio,DSR)来决定是否批准这项贷款,而每一家银行的批准条件和DSR标准都会有所不同。 ...

房子

要在大马购买RM300,000的房子,需要月入多少才供得起?政府:至少RM8200吧!

要在大马购买RM300,000的房子,需要月入多少才供得起?政府:至少RM8200吧! 每当有人还没购置房产时,总会有人建议可以先从可负担房产下手。可是,他们可知道,若要轻松负担一间30万令吉的房屋,每月必须有多少收入吗? 根据国家银行报告指出,普通民众每个月的家庭收入需达到8194令吉或是9万8333令吉的年收入,才能负担得到中位数约29万5000令吉的房产价格。 尽管与其他先进国相比,大马的房价不算高,但对刚踏入社会的年轻人而言,要想以微薄的薪水购买房产简直难如登天。 全马76%家庭 收入低于RM8333 行动党峇吉里区国会议员陈泓宾在《南洋商报》一篇报导中透露,国内有76%家庭的月收入都少于8333令吉,就连30万令吉的房屋都难以承担。而且不仅是B40低收入群体,就连M40中等收入群体也难以负担30万令吉的房屋。 他表示,世界各地不乏成功的可负担房屋模式,其中包括荷兰、奥地利、丹麦、瑞典、澳洲等。现今是团结政府实施全面性的房屋政策改革最佳时期,应从各国房屋政策吸取经验,弥补现有政策的弱点。 “新加坡可负担房屋政策的成功获得国际认可,让80%新国公民都可拥屋。地方政府发展部计划邀请新加坡建屋发展局 (HDB) 专家前来分享建造可负担房屋经验,我无任欢迎。” 他提及,第11大马计划在2016年至2020年,通过联邦政府、州政府、私人界,建造约65万3000间可负担房屋,然而当局仅完成其中43.2%,即28万多间,大大低于预期目标。 “第12大马计划在2020年至2025年的目标是建造50万个单位的可负担房屋,这次真的能达标吗?” 买房产最重要的2笔钱 事实上,买房产最重要的是两笔钱:头期开销和每月的贷款。 1. 头期开销 费用项目 费率 头期downpayment ...

房贷

房贷提早还清 会比较划算吗?

房贷提早还清 会比较划算吗? 国行在两个月内2度升息,国行官方利率已从5月份的1.75%升至如今的2.25%,而且市场预期接下来还会继续升。对此,不少民众都担心,随着银行调涨利息,自己接下来的房贷供款会越来越高。 事实上,很多买房者在买房的当下,并没有真正意识到,房价RM550,000,不代表真的只花了RM550,000买下那栋房子。 对此,理财师李铭传做客《老板好》时解释,其实若不是一次过用现金买房,而是贷款50万令吉用35年来供房的话,单单是支付的利息已经高达43万令吉。加上本金50万令吉,在35年里总共偿还了93万令吉之多。 也就是说,你事实上花了近100万令吉来买下这栋房子,而非当初的房价RM550,000。 那照此来看,如果手上尚有闲钱的人,是不是提早还清房贷更划算呢? 李铭传解释,提早还清的好处不外乎可以节省大笔的利息。 举个例子,如果贷款50万令吉,平均利率以4%计算,35年供期,每月原本的供期是RM2214,但如果提高至RM3000来偿还,房屋贷款将提前至第20年4个月就会还清。 提前了15年,总共支付的利息为23万令吉,和之前以35年相比,少了20万令吉(43万令吉减23万令吉)。 相信大家曾听闻身边的人,或新闻上有报导过按照银行的还款额去偿还,到了贷款期限完毕,竟然还没还清房屋贷款的事件。 “很多时候,随着贷款利率提高,不是每间银行都会寄出通知信要求贷款者增加至更高的偿还数额,以便贷款者能在期限里还清。” 这种情况下,供期如果维持不变,不过利率起了,那么每月偿还的利息部分自然增加,否则就需要更长的偿还期去还清贷款。   李铭传  每月贷款偿还额 维持在收入的40% 李铭传指出,从个人理财角度来看,个人贷款偿还额,建议维持在收入的40%以内。 因此若你每个月的个人总贷款偿还额(包括房贷、车贷、个人贷款等)在收入40%以内的话,我们就可以选择每月偿还更多的房屋贷款,节省利息并提早还清贷款。 “市面上很多房屋贷款户口有提供灵活性,允许借贷者偿还多的款项以减少被征收的利息,比如贷款余额是50万令吉,当你有一笔10万令吉的资金,放入贷款户口后,所征收的利息将以40万令吉(50万减10万)计算。” ...

买房

房价不断飙涨 现在还适合买房吗?家庭收入RM8000,建议买多少钱的房子?

李铭传  冠病爆发后,加上现在乌克兰和俄罗斯的战事影响,全世界的经济情况起了巨大的改变。 员工短缺、供应链问题、供需出现失衡的情况、战事导致粮食供应受影响,导致全球的物价高涨。对于房屋而言,五金建材涨价和员工短缺,发展商推出的新计划将无可避免地转嫁到购屋者身上。 在正常通货膨胀情况下,房屋价格都会稳健上升,但如果受到高通膨的影响,价格起伏肯定会更大。  根据房地产网站propertyguru的资料,2010年至2020年全国房屋平均价的数据,排屋/排楼在2010年的平均价是188,207令吉,在2020年时增长至395,923令吉,平均年增长率(通膨率)为7.72%。需要注意平均价格是以全国的房屋来做统计,如果是以大都市如首都、槟岛和新山的情况,涨幅会高于全国平均增长率。  2010年-2020年平均房屋价格的改变     排屋/排楼  公寓  半独立式  2010年的平均价 (RM)  188,207  173,713  378,294  2020年第二季的平均价 (RM)  395,923  340,888  660,885  ...

房贷

银行升息后 每月房贷会增长多少?

大马国家银行(BNM)在今年5月11日宣布把隔夜政策利率(OPR)调高25个基点至2%,为我国自2018年以来首次升息。虽然乍听之下对一般老百姓影响不大,但实际上,影响层面相当大,就连你的房屋贷款也会受到波及。 OPR对房贷有何影响? 在房屋贷款方面,OPR的升跌会直接影响银行的基准利率(Base Rate,简称BR)、基准贷款利率(Base Lending Rate,简称BLR)和标准基准利率(英文Standardise Base Rate,简称SBR),促使BR、BLR和SBR同样随着OPR上升或下跌。 而在国家银行正式宣布升息后,国内的各家银行,也已经跟着升息,宣布调高基准率(BR)以及贷款基本利率(BLR)。 在调高利率后,房贷和车贷的每月供款也将增加。因此借贷人在还款时要多加留意,检查最新的还款额,以免还少了被视为拖欠贷款,而遭征收额外利息。 国行升息后,民众的汽车和房屋贷款都会受到影响,每月的供款将增加。不过固定利率的贷款,例如回教贷款将不会受到影响。 简单来说,OPR被调高会带来以下2个影响: 1)每个月的分期付款增加。OPR被调高后,银行会通过增加利息的方式,把更高的借贷成本转嫁给消费者,这一般会促使你每个月的分期付款数额增加。 2)贷款的偿还期限变长(假设每月分期付款金额维持不变)。如果你选择把每个月供期的数额维持在之前的低水平,那么你的偿还期限会变长。 若以(浮动利率)计算的房贷为例: - 若你贷款RM400,000,分期付款35年,那么每月供款大约增加RM62。 - 若你贷款RM500,000,分期付款35年,每月供款大约增加RM78。 例子:如果你购买RM500,000的房子,原有的房贷利率是4.3%,贷款90%,还有贷款35年。 ...

你知道吗?还清30年房贷后 所支付的钱等于当初买价的3倍

文:林芓汕 对于大多数人来说,拥有房屋是最大的梦想之一。但经历过买房过程的人都明白,这并不是一件简单的事情。 根据国家银行数据显示,与2019年次季的574亿令吉相比,2020年次季的家庭贷款获批数额下降了 56.8%,仅有248亿令吉。 批准率反映了因房地产供需不匹配而导致的房屋负担能力问题。高债务比率、经济负担过高、不良信用记录和文件不足只是房屋贷款申请被拒的一些常见原因。 业主的常见的问题之一:如果我有房屋贷款,但想提前还清怎么办? 在有财力的情况下,业主是否应该提前还清贷款? 首先来看看提前还完房贷的益处: 提前还清房屋贷款可以让您高枕无忧,还可腾出一些现金用于旅行、退休或其他长期计划。 如果遇到财务困难,假设没有其他贷款,那么无债务便能保护您免于失去房屋。 简而言之,如果您有足够的经济能力这样做,从长远来看,实际上可以节省一大笔钱! 专家对提前还清房屋贷款有何看法? 根据PTL特许测量师Ernest Cheong博士指出,提前还清房屋贷款的优势是借款人可以节省支付一大笔利息。 “基本上,当借款人还清他们30年的住房贷款时,他们支付的总金额已经是当初购买价格的三倍。” 这是基于90%的住房贷款且每个月都按时支付分期付款, Ernest Cheong指出,这是因为借款人当初向银行进行房贷申请(房价的90%),都是每个月都计息。 “如果业主选择在15年内(而不是30年)还清房贷,那么他们购买这套房的费用,可能只是当初买价的双倍。” Ernest ...

Welcome Back!

Login to your account below

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

laoban newsletter logo

订阅值得您关注的资讯

请填写您的电子邮件地址,及时为企业家们一手网罗该懂的时事

Add New Playlist