（1月6日讯）政府因新冠肺炎特设的第二轮特别暂缓还贷（Moratorium）将在2月份结束。也就是说，无论是个人，亦或中小企业都需要从2月份开始偿还贷款。 去年中旬受疫情冲击，国家银行宣布从2021年7月7日起在经济复苏援助配套（PEMULIH）下延长暂缓还贷措施长达半年。如今半年大限将至，业者需要恢复还贷。 对此，马来西亚大中华总商会（中总）中小型企业组主任孔令龙接受《老板好》电访时指出，如今尽管疫情犹存，但毕竟全国已开放跨州，因此大部分商家的生意都已恢复运作。 “因此绝大部分中小企业已有能力偿还贷款。唯独旅游相关行业仍没能力偿贷。” 孔令龙：“旅游行业、酒店业受到跨国旅游限制影响，生意依然惨淡。加上他们的房产比较多，因此仍无法正常还贷。但无需担心的是，这些受创最严重的行业业者，他们早在去年就已和银行谈好如何重组借贷。因此相信仍能”熬“得过去。” 马来西亚大中华总商会（中总）中小型企业组主任 孔令龙 他笑言，毕竟熬不下去的业者，都已结业了。 业者现金流仍吃紧 同为大马中小企业机构（SME Corp）成员的他指出，纵观整个市场，其实大部分的业者现金流仍相当吃紧。 “虽说他们已有能力还贷，但是现金仍处于吃紧状态。很少业者的现金流是松动的，除了一些市场需求很强劲的行业如医疗行业，以及晶片供应行业。“ 孔令龙说，就连银行在放贷方面也变得更加严谨。因此业者要借贷，已没那么容易。 “银行主要是害怕出现太多呆账的情况，因此开始更谨慎借贷。”     暂时停业 年底或2023年才重开 孔令龙指出，这段期间，有不少业者选择先暂时停业，待经济好转后才重新开业。 “尤其是餐饮业者，很多都选择已暂时停业。不少商场的零售业者也是如此，毕竟商场租金高昂，若是没有足够的生意量，其实很难撑下去。”...

越南正式取代中国，成为Nike运动鞋的主要生产国家。 据中国媒体报导，Nike财报显示，2021年越南制造占比攀升至51%；中国制造占比只有21%，较2006年下降14%。 报导指出，2010年以前中国是Nike鞋类产品最大制造国，现则由越南取代；Adidas亦由中国制造转为越南制造，其有40%鞋类制品是由越南代工厂生产。 印尼在2020年超过中国，成为Nike鞋类制品第二大制造国，这起因于中国制造占比下降，过去15年间，印尼生产占比多在21%到26%间波动。 越南税收优惠更诱人 据悉，Nike制造从中国转为越南，主要因为越南税收优惠政策和廉价劳动力更吸引制鞋产业。 对于Nike从中国制造为主，转为以越南制造为重心，是否代表中国制鞋产业升级或在竞争中衰退，上海良栖品牌管理有限公司总经理程伟雄接受“第一财经”访问时指出，中国产业经过初期发展，现在需要升级。 有业者则认为，Nike鞋类制品产线逐渐退出中国，意味着中国将失去大量的就业机会、巨额税收和良性竞争环境，而且丧失了提高国内鞋类制造水平和培养相关熟练技术人才等潜在机会。 “制鞋代工厂迁移到越南，对中国来说有很大的负面效应。中国的鞋类制造业将失去通过与全球顶级企业竞争，来进一步提高自身的技术、营销、管理等各个层面的机会。” Photo by wu yi on Unsplash

对于每个公积金局会员来说，我们每个月强制缴纳储蓄的公积金（工资的9%或11%），会结合雇主的缴纳部分（员工工资的12%或13%）一起存入会员的储蓄户口，成为我们日后退休的“养老金”。 而我国公积金会员的户口分为两种，即第一户口（Account 1）和第二户口（Account 2）。第一户口的存款数额佔了整个户口的70%，第二户口佔了30%。 在一般情况下，会员都不被允许全额提款（Full Withdrawal）。除非在6个特定的情况下，才能全额提出。 这6个特定情况分别是： 1）55岁时提款 当EPF会员年龄达到55岁，其第一户口和第二户口将会合并成Account 55，并允许会员选择全额或部分提款。 如果EPF会员没有在55岁将储蓄全额提领出来，EPF就会为这些会员开设一个名为Akaun Emas的户口。那么会员在55至60岁之间缴付的公积金，都会存在Acount Emas内。   2）60岁时提款 当EPF会员达到60岁，就能够将Account Emas的存款提领出来。会员可以选择全额提领，或者在需要时将部分储蓄提出来。   3)退休金提款 开放给参与公务员退休计划者，一般为年龄55岁以下并由公共服务局（Public...

（1月5日讯）马来西亚中小企业公会总会长陈芳心指出，根据2020年数据显示，我国中小企业共有115万1339家，占全国商业机构的97.2%。 "但历经新冠肺炎疫情的摧残，我们估计有10%至15%的微型企业因资金周转不来而暂时结业，一些则是永久倒闭。不过我们无法确定结业的确切数据。" 据《透视大马》报导，大马中华总商会（中总）总财政孔令龙孔令龙受询时指出，大部分业者都先选择暂时停业。 他认为，目前我国受到新冠肺炎疫情影响，复苏经济必须等待多一年，不少中小企业和微型企业选择在这段期间暂停营业。 “这些暂停营业的公司是止血（避免损失惨重），并不是倒闭。" 中小企疫前稳步成长 陈芳心指出，中小企业在疫情发生前一直稳步增长。从2015年开始，国内的中小企业平均每年增加4.9%，服务业占中小企业的80%以上，2020年比率达到85.5%, 总数是98万4643家。 其次是建筑业，2020年比率是7.4%，总数是8万5637家。制造业位居第三，接着是农业，占5.1% 或5万8439。 其余的0.3% 或3490家是采矿业和采石业。 "在规模上，微型企业有90万3174家，占总数的78.4%，在中小企业中比例最多。" 根据公司注册委员会的数据显示，2021年截至11月，共有4万507家新商业公司注册，10月有4195家，11月有4367家新商业公司注册。

如果你以为宣告破产后，最多只是财产被冻结，日子照常过，那你就大错特错了。 据线上房地产平台PropertyGuru指出，大马人一旦宣告破产后，在个人资产上会面对4大后果： 1）失去个人房产和财产管理权 当你成为破产人士后，法庭和政府会委任一名破产总监（Director General of Insolvency）来监督和接管你名下的所有财产，包括房地产和汽车等，你的银行户口也会被冻结。 同时，破产总监会对你的财产进行管理和分配，并通过变卖等方式来设法为你还债，这包括你的屋子和其他财产等。此外，破产总监也有权将你每月薪水的一部分用于偿还债务。 对破产人士来说值得庆幸的是，公积金局里的存款将不受影响。不过，如果破产人士在得到报穷局的批准后提出公积金，这笔公积金可能会被视为破产人士的资产之一，进而被报穷局接管。 同时，破产人士和妻儿本身的经商工具和衣物等必须用品也会被破产总监接管。可留下自己持有的财产价值不得超过RM5000。 2）信用额度被限制在RM1000 破产后，你现有的信用卡消费额度不得超过RM1000。 如果想要把这个额度提高到RM1000以上，你必须向你的银行或金融机构通知你的破产状况和做出申请，然后让银行或金融机构决定是否批准你的申请。 3）禁止出国 破产人士是被禁止出国的。同时护照也必须上缴，除非获得破产总监或法庭的批准。 而且每一次出国都必须向报穷局做出申请。 4）就业限制 有些职业，是你一旦宣告破产后，就再也不允许从事。其中包括律师、会计师和测量师等。对此，破产人士必须自行跟这些职业的团体或机构查询。 此外，如果没有获得法庭或破产总监的批准，破产人士不能经营公司和生意，也不能担任公司董事或涉及公司管理。 不过，破产人士还是可以继续工作的，只是可能需要通知雇主本身的破产状况，因为某些公司的政策会要求员工必须通报这种状况。...

说到破产（bankruptcy），很多人都会联想到倾家荡产，一无所有。但对“破产”这一词汇并没有全面的了解。你知道在马来西亚，怎样才会被列为破产人士吗？ 破产的定义 破产是指当一个人无法偿还债务或资不抵债时，他本身作为一名欠债人（debtor），或者他的债权人（俗称债主；creditor）就可以向法庭发起申请，在法律上宣告欠债人破产。 而申请破产的主要目的，是通过法律程序将欠债人现有的全部资产，按照一定的程序和比例，公平并有序地摊分给债权人还债。 根据马来西亚的1967年破产法令（Insolvency Act 1967），一名欠债人必须符合以下3个条件，才能被债权人或者自己向法庭申请破产： 欠债至少RM100,000 拖欠债务的时间至少6个月 在大马居住的时间至少1年，或者在大马持有一间住宅房屋或经营生意的场所。或者亲自或通过代理人在大马做生意，成为大马公司的合伙人 大马人破产的5大原因 根据大马报穷局（Malaysian Department of Insolvency）公布的数据，从2017年到2021年4月期间，我国共有5万8065人破产。 据官方资料，导致这些人破产的5大原因，依次排列是因为还不起个人贷款（37.72%）、汽车贷款（17.79%）、商业贷款（11.49%）、房屋贷款（11.32%）和信用卡债务（9.05%）。 其中，无法偿还个人贷款是大马人破产的最大原因，占了总破产案件的37.72%。 在大马申请破产的5个步骤： 债主向法庭申请破产通知书（bankruptcy notice）。 法庭会将破产通知书发给欠债人，破产通知书只有3个月的有效期限。而这个破产通知书发出2次后，不管欠债人有没有接收，都会当作已经送到欠债人手上。...

据线上信贷平台LendingTree调查数据显示，随着“先买后付”（Buy Now Pay Later）支付方式兴起，美国人在去年底疯狂进行报复性消费。 其中超过三分之一民众，甚至花费了超出自己负担得起的数额，平均每人负债达1249美元（约5216令吉）。 调查数据显示，36%民众在去年底为购买礼物赠送亲友，加上机票和派对花费的花费而借钱消费，平均每人负债1249美元。这调查在12月14到20日间进行，访问逾2000名成年人。 数据显示，虽然大部份美国人年底借钱消费主要还是刷信用卡，但有近40%民众以最近的新兴支付方式Buy Now Pay Later来扩大消费支出。 新冠疫情导致各国封城期间，民众纷纷透过网购消费，令Buy Now Pay Later在欧美大受欢迎。 但无可否认的是，多项研究发现Buy Now Pay Later提供分期付款方式，可能鼓励消费者增加消费金额，并且做出超过自己财务负担能力的消费。 信用卡利率高达30% 事实上，目前信用卡是借贷成本最昂贵的方式之一。美国信用卡循环利率平均超过16%。若有累积未缴卡费，所负担利率会更高。...

（1月2日讯）此次水灾对国内不少中小企业影响严重，国际贸易及工业部副部长拿督林万锋建议，受影响商家可申请中小企业紧急基金（SMEEF），以解资金燃眉之急。 林万锋上周五（12月31日）到雪兰莪莎亚南太子园和USJ 1工业区视察和慰问遭受水灾冲击的厂家。他指出，疫情和天灾的双重打击，对全力迈向后疫情时代的我国来说，是非常严峻的挑战。 “此次的季候风水灾影响范围大，灾区不少厂家的机器被浸坏而无法运作，也面临生产线和现金流中断的危机。” 林万锋上周五的视察过程中，陪同者包括马来西亚工业发展金融机构（MIDF）商业发展及金融部主任沙林，以及大马中小企业公会总会长陈芳心等。 林万锋（左四）鼓励受灾商家尽速申请中小企业紧急基金（SMEEF）。 林万锋在Facebook上分享说，SMEEF设立的宗旨是协助遭受各种天灾影响，不同领域的中小企业，都能申请最高10万令吉的融资基金 。申请者需提供天灾影响证明的文件，符合资格者将获得包括机器和设备、营业场所翻新和营运资金在内的融资援助。 “受水灾影响的中小企业可尽快申请SMEEF，以取得足够的融资额来解决燃眉之急。” 他也指示同场视察的MIDF官员尽全力协助受影响的中小企业业者，加速处理有关基金申请的事务。 “除了SMEEF之外，MIDF也提供各种其他基金如中小企业振兴融资（SMERF）等，中小企业业者可拨电1-300-88-6433向MIDF团队询问详情。” Photo from 林万锋官方Facebook

（1月1日讯）符合资格注射加强剂（Booster）的人士，如果还未接到MySejahtera的预约，其实可以自己行动，向邻近的疫苗接种中心（PPV）登记预约候补名单。 早前卫生部长凯里已宣布，政府将辉瑞（Pfizer) 和阿斯利康（AstraZeneca）疫苗加强剂（Booster）的间隔期从6个月下调至3个月。因此18岁以上人士将可在注射第二剂有关疫苗的3个月后，注射加强剂。 至于政府方面，已开始发出预约，并根据国人年龄和健康情况，来决定接种的先后次序。 但每天苦守MySejahtera，却迟迟等不到预约的民众也无需担心。其实，大家也能通过点击Vaksin Covid - ProtectHealth Corporation Sdn Bhd ，查找邻近的疫苗接种中心后，自行拨电预约，就能登记进入候补名单。 等待期约7天 据《老板好》拨电询问疫苗接种中心获悉，一般上当通过MySejahtera预约的民众取消预约，疫苗接种中心就会联系候补人选到指定地点接种。候补人选一般的等待期，约为1周。 卫生部旗下子公司ProtectHealth公司指出，该公司目前总共有1951个私人疫苗接种中心，76个场外及76个外展疫苗接种中心，有能力提供每天500到3000剂的加强剂。 “如果是通过MySejahtera获得预约者，请于预约日到指定的疫苗接种中心进行接种，同时不要再登记为候补者。” 最重要的一点，登记为疫苗接种中心候补人选，完全免费。   Photo by Steven...

（12月31日讯）步入2021年的最后一天，回顾一年下来，大马交易所今年新上市的公司共有29家，较2020年的19家增加53%。 据马交所的数据，马交所上市公司从去年的936家，今年增至949家。 其中今年的首发股（IPO）中，有6家上市主要板、11家上市创业板，以及12家在杰出企业家加速器平台（LEAP）市场上市。 今年最后一家上市的公司，为刚在12月21日上市主要板的物流服务供应商Swift Haulage Bhd。 而今年呼声最高的上市公司，莫过于7月19日上市马股创业板的CTOS DIGITAL BERHAD。 回顾去年，马交所上市公司从2019年的30家，跌至19家。 市场追踪者指出，回顾2020年的市场主题主要是新冠疫情。这是因为去年3月份以来我国迎来严格的行动管制，其他国家，乃至全球经济和企业增长都因此受挫。 而2021年则是全球疫苗接种迅速的一年，因此在经济和企业好转的带动下，市场情绪也有所改善。 Photo from Bursa Malaysia