通货膨胀 马币贬值 理财师: 建议存好12个月的紧急备用金!
我国的通膨率在5月最新公布的数据有所放缓，和去年同月相比，放缓至2.8%。虽然数据有所下降，不过我们会在日常开销中体会到，很多物品的价格上升后都不会调降。
统计局计算通膨的方式是通过衣食住行、教育、外食和酒店等不同领域的价格，算出通膨率。其中食物和非酒精饮品的比重最高，占29.5%;住房、水电、天然气和燃油占第二高比重23.8%;交通排第三，占14.6%。在统计方面，不是每样东西都会纳入计算，以肉类而言，包括了鸡肉、牛肉、鱼和海鲜类，但是猪肉并没有在计算范围内，这几个月猪肉一直起价，其实是没有反应在通膨数据里。
除了猪肉以外，当然还有很多其他物品没有被纳入计算，所以也无法完全反应我们生活开销的实际情况。
令吉兑美元 年初至今贬近6%
货币方面，令吉兑新元从2023年1月开始的1新元兑3.28令吉到7月的3.42令吉，下滑了4.3%。兑美元方面，也下滑了5.7%。令吉下跌对于出口厂商或许是个利好因素，因为外国买家可以较少外币就能兑换到相等的令吉，无形中会购买更多的货物。除此之外，也可鼓励外国游客访马，因为可以较低的价格在我国消费，从而刺激我国的旅游业。
但是对于国内大部分民众而言，货币贬值会造成进口原料/产品涨价，那么我们就需要以更高的价格去购买，无形中我们可储蓄的钱就会减少。
贷款利率越来越高
贷款利率方面，由于受到美国不断升息的影响，我们的国家银行也必须紧跟着美国的脚步升息，国家银行的隔夜政策利率从去年5月开始升息，至今年5月，已经调高了5次，总共1.25%。
在国家银行的角度而言，升息理论上可以让经济降温，从而减低通膨，因为利率提高，贷款成本也跟着增加，将会促使商业活动放缓，消费减少就有助于降低通膨。对于市民而言，利率调高，存款者就可以取得更高的回酬，鼓励更多人存钱。
但是对于有贷款的人，就需要付出更高的偿还额去偿还房贷，有房贷的人，相信过去一年已经收到银行的几次通知，需要增加供期，这也就直接增加了每月开销，在收入不变的情况下，要如何去管控开销就更加重要了。
在全球不断加息的影响下，许多经济学家都普遍看淡接下来的经济前景，所以作为普通老百姓的我们，要如何去应对可能出现的情况呢？
一旦被公司裁退 你可以支撑多久?
经济放缓，就表示公司可能不会扩张，花红有可能减少或是没有，有些公司甚至会采取裁员的措施以减低开支，比如最近Grab的大规模裁员行动，裁掉将近1千位员工。试想想，假设我们是其中一位被裁的员工，如果紧急储备金不多，但是每个月的固定开销如车贷和房贷不少的话，公司给的遣散费能够让我们支撑多久？
面对不明朗的经济前景，拥有足够的“子弹”（储备金）将至关重要，储备金越多，我们财务上的压力也将少一些，不必为了明天的开销而忧心。
相信读者们都曾听过要预备6个月至1年的紧急储备金，储备金的用途是当我们没有收入时，拿来应付日常开销和贷款。紧急储备金适合放在易提取的流动资金户口，比如定期储蓄或资金市场基金（money market fund）, 赚取适当的回报以抵消通膨的影响，不建议放在普通的储蓄户口，因为利率太低，而且太过容易提取。
在我们的收入还算稳定时做好开销规划，未雨绸缪，假设经济没有放缓，我们之前的部署也不会白费，因为储蓄从来都不会嫌多，就只怕没钱防身而已。
专栏作者：李铭传 （理财顾问兼中小企业融资规划顾问）
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