新币兑马币强升至$1:RM3.40; 把马币兑换成新币来存，会更划算吗? 让理财师来告诉你!
最近国人关注的其中一个经济相关课题，不外乎是令吉疲弱的问题。新币兑令吉兑换率在5月时创下新高，达到1新元兑3.40令吉。去年7月时，新元兑令吉也一度创下新高，达到1新元可兑换3.2令吉的新纪录。时隔不到一年，又再度创下历史新高，达到3.4令吉。
令吉疲弱有很多因素，国家银行也出面说明令吉疲弱的原因是由于外在因素，我国的经济基本面还是相当良好。令吉下跌时，进口的材料或商品就会涨价，因为我们必须用更多的令吉去购买外国商品，物价商品就会跟着提高。对于喜欢出国旅游的民众来说，也需要花更多的钱在国外旅游上。
一个国家的货币需求如果较高，币值也会跟着提高，就好像美元，虽然美国的国债越来越高，但是似乎不会对其货币造成什么大的影响，因为美金目前还是全球主要的交易货币。看回我们的令吉，最近受到美国加息的影响下跌之外，我觉得外国投资者的信心也是其中一个重要的因素，最近国内政局看似平稳，可是暗流汹涌，加上回收“彩虹系列”主题的手表，或多或少都会让国外投资者深思考虑到底我国适不适合他们前来投资。
理财师赞同把马币换成新币吗?
以上提及的因素是我们身为小市民很难控制的因素，所以我们也不能做些什么。我们能控制的范围在于如何降低令吉贬值对我们带来的影响，我看过很多人是去兑换外币然后放着，最近笔者有个朋友说她的亲戚（在大马工作），用令吉兑换了新币，原因在于令吉币值的疲弱，加上新币的币值普遍上都是处在平稳强劲的水平，造就了她想换些新币来降低令吉贬值带来的负面影响。
我接着问我的这位朋友，你的亲戚把换来的新币放在哪里，她说就放在家里，我静默了几秒钟。。。把令吉兑换成较强劲货币的做法是对的，因为可以分散令吉贬值的影响，但是后面的做法，把钞票放在家里，除了兑换率的变动以外，那些钞票是不会有任何的回酬，假设放在银行的外币定期存款还能赚取一些利率，不过如果是放在本地银行的外币定期存款，银行的兑换率通常会较低。
除此之外，如果要在这里提取该实体外币也是另一挑战，因为银行大多数都会把外币转换成马币然后再让你提取出来（兑换率上会损失）。除非这笔外币是要汇去外国，比如给孩子的教育费还是置产等，那就能通过银行直接汇款过去，避免双重兑换货币上的汇率损失。
建议直接开新加坡银行户口
另一个更有效的做法是可以在新加坡开个户口然后直接存钱或投资，新加坡和马来西亚地处一水之隔，作为亚洲的其中一个金融中心，新加坡吸引了无数的富人把钱存放在新加坡。有许多因素造就了新加坡今日的金融中心地位，比如新加坡的政治稳定、法律和监管透明严苛、稳定的货币（新加坡是透过货币政策去控制通膨，和马来西亚不一样）等，全球主要大银行皆在新加坡设有办事处。
在新加坡能开设什么户口以存入新币或其他主要货币？第一能想到的肯定是银行，不过要在新加坡银行开设户口，须有一定的存款要求，不然银行也不会接受。其他较少人知道的管道，比如可以通过新加坡提供投资服务的公司（具有新加坡金管局执照）的户口或是新加坡保险公司的产品，藉此把钱投资在外币上。
很多人第一个浮现的问题是钱如果不是放在银行会不会有危险（放在银行也不能确保100%安全）？这个我们就看回马来西亚的情况，除了银行，我们也会把钱放在保险公司（比如储蓄或投资为主的保险），或是信托基金公司，抑或是股票行里的投资户口。这些金融服务公司和银行一样都是受到监管的，在新加坡也不例外，上面有提到，新加坡的法律和监管程度是相当高的，新加坡的金管局时不时都会发布有某某谁（名字会公布出来）犯了什么不当行为，然后被施以禁制令，不能在多少年里面从事金融服务相关业务，可见当局在金融监管上是非常重视，以保护消费大众。
读者如果有任何理财相关问题，欢迎电邮笔者，笔者尽所能将给予回答。
专栏作者：李铭传 （理财顾问兼中小企业融资规划顾问）
来聊一聊