你知道吗？政府推出的【首购族】买房好康政策；理财师：不仅0头期，而且还能贷款高达110%！
我们的日常生活每天都离不开衣、食、住、行的需求，经过通货膨胀的影响下，尤其是近几年的高通膨环境，推高了各项商品的价格。比如我们现在在咖啡店随便一餐，都需要最少8到10令吉才能勉强解决一餐，和5年前相比，那时只需要5-7令吉就能解决一餐。
房屋价格方面也是一直往上升，对还没购买房屋的首购族带来不少烦恼，比如房子的首期、印花税、律师费、装修费等，加起来可是一笔为数不小的费用。这期的专栏让我们来了解一些政府推出给首购族的政策，如何协助首购族一圆拥屋梦。
- SJKP房贷担保计划
在这项计划下，首购族可贷款数额顶限是50万令吉，可以贷款高达100%-110%，也就是说合格者无需付首期也能购买房屋。贷款期限最长是35年，可选购的房屋不局限于新的房屋，转手市场房屋、被拍卖的房屋也被纳入其中。
申请者的收入不能超过11,000令吉，信贷纪录（CCRIS）不能有超过2个月拖欠还款的记录。加上房屋贷款后的债务偿还额不能超过收入的65%，举个例子，小华和太太的收入加起来是7千令吉，目前偿还着的贷款有汽车贷款1千令吉，个人贷款500令吉，加上房屋贷款的供期后，总数不能超过7千令吉的65%，4,550令吉，也就是说房屋贷款最多是3,050令吉（4,550-1,000-500）。如果现有的车贷和其他贷款较高的话，就会影响到可申贷的房屋贷款数额。
申请程序方面，在确定了心仪的房子后，可向参与计划的银行提出申请并提交资料，银行会和SJKP机构呈交申请，当申请批准后，银行就会准备相关文件给申请者签署，整个过程和一般申请贷款一样，只需要通过银行方面处理，不需要再去SJKP的办事处呈交任何资料。参与这项计划的主要银行有：
其他参与的银行有：
Affin Bank, Alliance Bank, Ambank和Hong Leong Bank。
预知更多计划详情，可浏览SJKP官方网站 https://www.sjkp.com.my/ 。
- i-MILIKI
在这项计划下，首购族可享有印花税的豁免，房屋价格在50万令吉以下，可享有100%的割名印花税和贷款合约印花税的豁免。有效日期从2022年6月1日至今年底12月31日。只限于向发展商购买的新房屋。房屋价格在50万令吉至1百万令吉的话，减免额为75%。
举个例子，小李要购买一间价格50万令吉的房屋，在i-Miliki计划下，他可以节省的数额：
| 房屋价格 | 印花税率 |
| 首10万令吉 | 1% |
| RM100,001-RM500,000 | 2% |
| RM500,001-RM1,000,000 | 3% |
| 1百万令吉以上 | 4% |
割名印花税： (RM100,000*1%)+(RM400,000*2%)=9,000 令吉
贷款合约印花税：RM450,000 (50万令吉贷款90%)*0.5%=2,250 令吉
在i-Miliki计划下，可节省9,000令吉+2,250令吉=11,250令吉，一笔为数不小的数额。
除了以上的两项计划之外，各州政府和联邦直辖区（比如Residensi Wilayah，Residensi Prihatin Malaysia MADANI）也有推出不同的可负担房屋协助首购族拥有房屋。读者不妨向个别所处的州政府机构了解以获取更多资讯。
专栏作者：李铭传 （理财顾问兼中小企业融资规划顾问）
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