月入RM3000工作30年 EPF演算结果：退休时存款竟高达RM1,xxx,xxx!

月入RM3000工作30年 EPF演算结果：退休时存款竟高达RM1,xxx,xxx!

“在复利效应下，人人都能当百万富翁！”

很多理财师和长辈都劝人，非到紧要关头都别随意挪用EPF里的存款，为什么呢？因为他们都知道，其实EPF的复利是可以很惊人的！

犹记得十多年前，EPF会员要检查EPF帐户的存款十分麻烦，每月看着微薄的薪水被扣去11%-13%，即使知道那笔钱最终还是属于自己的，但无法动用总是觉得超不爽的。直到隔了多年，看回结单时，才惊觉每月自己和雇主的缴纳金额累计起来，再加年利率的复利，原来数额是如此地可观的；分分钟在20年或30年后，自己都能靠复利当上百万富翁！

如今，有了KWSP i-Akaun APP，更可以直接看到里头的存款如何增长，尤其在派息之后。如果你还没发现EPF的复利威力，就来看看以下的例子：

25岁的Melissa，目前月薪RM3,000，工作稳定，行业前景好，预计每年可获约3%的调薪，外加每年一个月的花红。而她的理想退休年龄是55岁。

现在，我们运用KWSP i-Akaun APP里“计算存款”（Kira Simpanan）的功能，来预计一下Melissa在55岁退休之时可以获得多少EPF存款。

答案是：Melissa在55岁退休时，已经是位百万富翁，拥有RM1,211,538的7位数EPF存款了！

当然，以上的条件都只是粗略估计，在30年的时间，如果加上升职或跳槽后的薪资暴涨，数目就更为可观了。最重要的是，在这30年期间，别随意动用里头的存额，才能真正感受到复利效应的威力！

想要更简单理解复利的计算法？看看这个：

如果你在EPF帐户存入RM1,000，年利率为5%，每年复利一次：

第一年的利息是RM1,000 x 5% = RM50；总额变成了RM1,050。

第二年的利息是RM1,050令吉 x 5% = RM52.50；总额变成了RM1,102.50。

以此类推，利息会不断基于更大的数额计算。

本金越多，复利回报自然越惊人；然而，从另一个角度来看，当本金有所减少或被取出时，复利的骤减也是同样可以很吓人。

来看看以下例子：

21岁的阿里夫月入RM1,500令吉，依据雇员11%与雇主13%缴纳率推算，他的第三户口每年可进账RM432令吉。但如果，他在接下来的35年，每年都会提取第三户口的RM432令吉，他在56岁时“损失”的复利回报将高达RM61,000。

所以，别小看每年RM432，35年下来的复利也是一笔可观的数目。

若收入允许，你可以开始考虑每月自愿多缴纳一些EPF供款，这些额外的投入将享有较为稳定的回报率和复利效应。也许今天小小3位数的累计，将为未来的退休生活带来更安稳的保障。

资料参考／截图：KWSP i-Akaun APP、星洲日报