相信许多出来社会工作的成年人都有一个“提早退休”的梦想。有些人希望自己能在50岁退休，有些则希望自己能在40岁，甚至是30岁就退休。
随着强调“财务独立、提早退休”的FIRE风潮（Financial Independence Retire Early）从美国火烧至世界各地时，这令不想一辈子被工作绑架的年轻人重燃了希望，开始思考提早退休的可能。
撇开家财万贯的富二代不说，对于没有雄厚背景的小资族而言，如何才能达到财务自由、实现提早退休的梦想呢？
首先，先来计算你的退休门槛。
目前常见的计算法是每年开销的25倍，这个数字是来自“4％经验法则” ，其主要依据是来自美国三一大学（Trinity University）3位教授在1990年代的一篇论文，探讨不同股债比例下，提领多少比例的退休金，可以维持30年不花完。他们根据历史资料的模拟显示，资产有50%为股票的前提下，每年提领4%退休金，有超过90%的机率能花超过30年。
例如，阿华一个月开销是4000令吉，每年开销是4万8000令吉，48,000×25＝120万，代表阿华退休所需的资金至少是120万令吉。
也就是说，如果阿华现年40岁，存到了120万令吉退休金，那么如果他选择马上退休，并沿用以上方式生活，那么他很可能到了70岁，这笔钱都还没花完。
要注意的是，4%经验法则不是绝对的定理，这边是假设报酬扣掉通膨大约是4%的状况，实际个人投资报酬率和每年通膨状况，都会影响所需要的资本。
得知了自己退休所需的资金，就是成功的第一步，接下来可参考以下4个建议：
一，设计退休计划
该怎么设计呢？你可以从这几方面开始着手，例如规划日常开支、职业发展、投资理财等。通过拟定大方向来踏出规划退休的第一步。
二，需要多久才存到这笔钱？
这绝对是因人而异。储蓄越多，负债越少的人，肯定能更快存到退休金。
例子：皮特是一位收入颇高的网络博主，他和妻子在经过了9年的低消费高储蓄的生活之后，成功在30岁的时候退休了。达罗是一名工程师，他在30多岁时开始计划凖备提前退休，后来成功在50岁时实现提前退休。
三，增加正职以外的收入
除了节流以为，开源也很重要。提高本金比追求报酬率更重要。兼差、接案赚外快，都是拓展工作收入、有助提早退休的选项。
例如，从事教师工作薪资偏低，这时可以考虑善用自己其他更为值钱的技能，如当家教。若有心得，可进一步把自己累积的教学经验和教材整理出来，放在自己的部落格，或把教材放在网上售卖。销售模式建立起来后，退休后不用工作，就能创造被动收入。
四，选择感兴趣或稳定的投资
低利时代，年轻人不像父母辈能靠定存累积资产，资本市场是现在多数人的获利管道。打工族可以挑选较稳定或自己熟悉的产业来投资，若本身有观察产业的习惯，也可挑选自己感兴趣的领域深入研究，赚经验值、也赚被动收入。
时间带来的复利相当可观，不管是理财或投资，愈早开始就愈能享受到甜美的果实。尤其是对于年轻小资族来说，及早规划你的财务，就能朝着愈来愈自由的人生迈进。
资料参考：Cheers:快乐工作人 & Bili Bili
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