EPF抵押银行贷款， 真的划算吗? 理财师来为你解答！

EPF抵押银行贷款， 真的划算吗? 理财师来为你解答！

公积金抵押银行贷款计划正式开放申请！有的会员对此“引颈长盼”，有的人“嗤之以鼻”，有的则“无关痛痒”……每项措施都是把双刃剑，且来看看理财专家怎么说！

大马理财师李铭传在接受《老板好》电访时指出：“身为理财师，我不鼓励国人去申请这计划，但也不反对，因为这决定很视乎个人的财务需求！如果利用它来投资或增值，不妨考虑；但如果是用来个人消费，绝对不建议！”

他指出，政府敲定“公积金第二户头支援工具计划”倡议（FSA2）的用意是为国人提供另一个可以获取资金的管道来解决财务上的困境，旨于让公积金会员通过此计划来享有更低的融资利率。

利率比个人贷款更低！

“对比起金融机构提供个人贷款中8%至15%的高利率，这计划对KWSP会员来说，的确是个不错的选择。但前提是，会员在第二户头内必须至少3000令吉的存款，而抵押贷款数额最高为5万令吉，利率介于4%至5%，偿还期最高为10年。”

公积金局（KWSP）曾发出文告阐释，上述措施是针对第二户头有存款且拥有合理收入支持的会员，确保他们能够有偿还能力。这项举措可助会员通过个人融资，获得现金流，协助面对现金不足问题的会员，提供实用并对退休储蓄影响最小的方案。

在此措施下，会员第二户头的存款将保持不变，可继续享有该局的年度派息，意即，这计划不仅允许会员利用复利的退休存款，也能同时满足他们短期的借贷需求。

但从各种声浪中，不难发现有的人把重点放在一个疑问上：为什么我用自己的存款还要我来付利息？

对此，李铭传解释说：“因为这笔不是让你现在就该拿来用的钱！政府如果不采用这措施来制止会员随意提款，多年以后，当中的弊端就会慢慢浮现。”

“之前允计会员直接提款的方式，因无需偿还而让人感到简单直接，但导致了会员在户头内的存款大幅度减少，这严重影响日后的退休生活质量。由于目前许多已提款的会员仍未到退休年龄，尚未感受到强烈的冲击。”

他透露，FSA2计划将分成兩个阶段让会员申请。首阶段从4月7日开放申请，先开放给年龄40岁或以上的会员进行申请。而第2阶段则暂未公布详情。

“会员可通过国民储蓄银行（BSN）和马建屋（MBSB）银行申请此项计划，贷款程序需依据银行各自的评估政策进行。当然，个人财务状况良好的会员有机会拿到更低的贷款利率。”

从理财的角度出发，李铭传再次强调：“尽管贷款利率再低，但仍需偿还。因此，请善用。如果这时的你找到一个很好的投资机会，觉得回酬率比银行贷款利率来得高，不妨考虑申请这计划；若要拿来消费，我的建议还是：NO！”

上网查询申请 FSA2 计划的资格：

1．浏览 KWSP 官网：https://www.kwsp.gov.my/
2．点击 “LOG MASUK I-AKAUN”
3．输入用户名和密码登录 i-Akaun
4．系统将显示你是否符合资格申请该计划

会员在申请FSA2时，必须提前申请50岁或55岁的公积金提款。也就是说，会员在抵押公积金第二户口存款向用户申请贷款的时候，会员无需每月偿还贷款，在会员年满50或55岁时，KWSP把该贷款从会员公积金户口中转交给银行，以偿还该贷款款项。

若会员还未满50或55岁，他们所抵押的公积金存款将会保持在公积金户口内，并享有每年约5%的派息。贷款利率为4%至5%，而公积金派息为5%以上，所以会员申请该计划后依旧可享有剩余约1%的公积金派息。