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李铭传  【马来西亚中华总商会（中总）刚出炉的《2021年度中总企业调查报告》，主题为“引领未来：后疫情时代的企业家精神”，受访企业超过700家，涵盖不同领域，包括了零售与供应、制造业、建筑与房地产开发、专业服务、电脑/软件/科技、建筑材料、饮食业和工程领域。 】 受访企业对未来3年的业务前景大多保持谨慎态度，其中有超过3分之一对企业的短期和长期业务增长保持观望态度。只有59%受访企业预计业务增长，相较于2018年的调查，当时的结果是96%，相比之下减少了许多。不过这项调查是在去年12月做的，当时国门还没开放，现在的这些企业的看法可能会有些不一样。   受访企业对于未来12个月推动业务成长的首3项优先考量是精简企业架构（51%），快速降低成本计划（43%），停止或展延资本支出和其他投资项目（30%）。从这边可看出企业都想减低开销，以增加现金流，不过现在的经商环境面对通膨原料上涨，人力短缺导致需要付更高的薪金聘请员工，要快速降低成本非常具有挑战性。   现金流对于一家企业的营运至关重要，假设企业现金流一直支出，收进来的现金缓慢或呆滞（账期长或收账问题），在没有足够的现金储备下，会对公司造成危机。  笔者在3月的专栏有提到Semarak Niaga的中小型低息贷款，旨在协助企业拥有更多的现金流去重振生意，Semarak Niaga里的许多贷款将在6月30日截止，有兴趣的老板们可别错过了。详情可参阅 https://budget.mof.gov.my/manfaat/semarakniaga.html   企业未来3年的发展重心首3项优先考量是拓展新市场/客户群（71%），提高数码化设备（48%），守住核心业务（47%）。拓展新市场和客户群是增加企业营业额的重心，至于提高数码化设备排在第二位，显示了企业领导人对于数码化的着重性。提到数码化，想象空间和实行空间其实很大，很多企业对于要如何数码化可能还没有一个明确的目标，报告中提出的意见是必须要清晰且明文记载如何实现数码化的路线图，否则数码化转型可能会变得既复杂又昂贵。另外，也需要给员工相对的科技培训，不然拥有好的系统，但是缺乏技能去善用的员工，到头来可能花了钱但达不到效果。  调查显示,企业面对的7项首要挑战有： 政策不稳定和监管过度（55%）  地缘政治和经济不稳定（52%）  供应链受影响 （49%）  吸引和留住人才 （49%）  消费行为改变 （47%）  企业专业化 ...

李铭传 （理财顾问兼中小企业融资规划顾问） 这期，我们来谈谈国家银行给中小企业的一些融资配套，尤其是最近受到水灾影响的商家们，可以借助政府赈灾援助措施（Disaster Relief Facility, DRF）。 这项资金可以用来维修或更换受水灾破坏的机械或资产，也可当作运作资金来恢复日常业务。 这包括了： 国行把原有的最高50万令吉贷款，提高至70万令吉 贷款年限从原有的5年，调高至7年 融资年利率最高3.5% (包括担保费) 可向各大银行提出申请 这项融资无需抵押品 开放申请直到5亿令吉资金申请完毕 要申请的商家们行动要快，借助这项低利率的资金复苏您的企业。 复苏基金提高至80亿 早前因冠病推出的复苏援助措施（Targeted Relief and ...

（1月2日讯）此次水灾对国内不少中小企业影响严重，国际贸易及工业部副部长拿督林万锋建议，受影响商家可申请中小企业紧急基金（SMEEF），以解资金燃眉之急。 林万锋上周五（12月31日）到雪兰莪莎亚南太子园和USJ 1工业区视察和慰问遭受水灾冲击的厂家。他指出，疫情和天灾的双重打击，对全力迈向后疫情时代的我国来说，是非常严峻的挑战。 “此次的季候风水灾影响范围大，灾区不少厂家的机器被浸坏而无法运作，也面临生产线和现金流中断的危机。” 林万锋上周五的视察过程中，陪同者包括马来西亚工业发展金融机构（MIDF）商业发展及金融部主任沙林，以及大马中小企业公会总会长陈芳心等。 林万锋（左四）鼓励受灾商家尽速申请中小企业紧急基金（SMEEF）。 林万锋在Facebook上分享说，SMEEF设立的宗旨是协助遭受各种天灾影响，不同领域的中小企业，都能申请最高10万令吉的融资基金 。申请者需提供天灾影响证明的文件，符合资格者将获得包括机器和设备、营业场所翻新和营运资金在内的融资援助。 “受水灾影响的中小企业可尽快申请SMEEF，以取得足够的融资额来解决燃眉之急。” 他也指示同场视察的MIDF官员尽全力协助受影响的中小企业业者，加速处理有关基金申请的事务。 “除了SMEEF之外，MIDF也提供各种其他基金如中小企业振兴融资（SMERF）等，中小企业业者可拨电1-300-88-6433向MIDF团队询问详情。” Photo from 林万锋官方Facebook

“政府显然不了解民间困苦，许多中小企业才刚从疫情及行管令后慢慢恢复过来，落实342法令修正案，这将会让中小企业每天提心吊胆，甚至会选择停业来避免苛刻的执法行动。” （12月16日讯）针对政府在《2021年传染病预防及控制法令》(342法令) 修正案中，把违令罚款提高至最高200万令吉，商会会长和国会议员纷纷发出反对声浪。 在原先的342法令修正案下，违反法令者罚款被提高至200万令吉，而卫生总监以及获授权的官员也可以发出分别最高100万令吉（公司）和10万令吉（个人）的罚单。这比起法令原有的1000令吉，高出了整整1000倍。 庆幸的是，在342法令修正案大幅提高违例罚款额一事引起各方非议之际，卫生部已于12月15日修改了违反防疫标准作业程序（SOP）的最高罚款额，即企业最高罚款额从100万令吉降至50万令吉，个人最高罚款额则10万令吉降至5万令吉。 根据国会议员接获的修改文件，修改的条文包括第25(b)条文，即对违例组织最高罚款从100万令吉降至50万令吉。在针对个人的第24(a)条文方面，修正案违例个人最高罚款原为10万令吉，或监禁最高7年，修改后为最高罚款5万令吉或监禁最高3年。 怡保东区国会议员黄家和批评，“政府显然不了解民间困苦，许多中小型企业企业刚刚从疫情及行管令后慢慢恢复过来，一旦政府执意落实342法令修正案，这将会让中小企业每天提心吊胆，甚至会选择停业来避免苛刻的执法行动。” 根据现有的342法令，卫生部执法人员只能对违反SOP的企业或个人，开出最高1000令吉的罚款。因此尽管企业最高罚款额从100万令吉降至50万令吉，个人最高罚款额则10万令吉降至5万令吉，仍与原先的罚款金额相差了50至500倍。 对中小企业带来沉重负担 大马全国总商会总会长拿督卢成全也指出，现有法令已允许执法单位勒令，不符合防疫SOP而爆发感染群的职场暂时关闭。因此没必要再提高罚款来增加企业或个人负担。 卢成全也是大马中华总商会总会长。他发文告形容，提高罚款金额的幅度之大令人咋舌，对于中低收入家庭或个人，以及中小企业而言，势必造成沉重负担。 “尤其，各企业仍处于后疫情的复苏阶段，一些企业仍面临经营现金流问题。增加高额罚款负担，有欠体恤民情。“ 卢成全：“大家也担心高额当场罚款是否会引致执法不一，而出现滥权、贿赂和双重标准的情况，让民众和企业感到担忧。” Photo by Esperanza Doronila on Unsplash

（12月6日讯）作为我国经济的主心骨，不少中小企业受疫情影响，如今已无力还贷。大马中小型企业公会因此呼吁商业银行网开一面，勿采取法律行动对付因为受到新冠疫情影响，而无法摊还贷款的中小企业。 中小企业公会总会长陈芳心指出，首相拿督斯里依斯迈沙比里也支持这项做法，并指商业银行应给中小企业同等机会，助他们重新振作，继续为金融市场和实体经济带来正面贡献。 他今日发文告指出，如今国内许多生意已近乎无法支撑，因此或应该尝试改善他们的现金流问题。 ”在今年11月至明年2月期间，国内商业活动将非常活跃，因此这期间我们会鼓励和支持商业复苏，以期提高就业机会和刺激经济增长。” 陈芳心指出，延迟对中小企业采取法律行动，甚至允许他们延缓摊还债款，将有利他们做生意，透过收入和现金缓冲来承担营运开销与支付利息。 他说，疫情对企业的现金流缓冲带来极大的压力，由于经济活动受到限制，一些业者几乎无法在支撑，甚至已结业。然而，随着经济和社交活动在8月中旬重开，商业氛围则已好转。 陈芳心因此认为政策干预相当重要，相信将对实体经济、金融市场和金融机构带来正面的贡献。 微型中小企 贡献我国GDP达38.2% 据马新社报导，目前微型、中小型企业 (MSME) 是我国经济的支柱。截至2020年，MSME占我国实体企业的 97.2%，对我国经济的贡献更是国家GDP的38.2%。 此外，MSME是我国最重要的就业来源之一，雇佣了高达720万名员工，同时还占全国总出口的13.5%以上，其中9.4%来自制造业。 尽管对我国经济贡献巨大，自2020年初以来，MSME一直是受新冠疫情影响最严重的行业之一，供应链也因此遭到中断。 幸运的是，自2020年行动管制令颁布以来，政府已推出多项举措，以帮助个人和企业应付财务负担。 今年下来，政府在PERMAI、PENJANA和PEMERKASA经济刺激计划，以及2021年财政预算案中共宣布推出了16项财政援助措施。 目前MSME已被看好是恢复我国经济增长势头的重点领域之一，主要目标有三个：2025年贡献我国GDP高达45%；为总出口贡献25%；在2021年至2025年期间以每年3.5%的速度提高劳动生产率。 Photo by ...