Touch ‘n Go推出的GOpinjam 借贷利率高达36% 值不值得借？
李铭传 Touch ‘n Go在4月头推介的个人贷款GOpinjam掀起了广泛讨论。原因是它的利率介于8%-36%，而且是以扁平利率计算（flat rate）。 一般上我们常接触的贷款利率有两种，一种是扁平利率，最常用在汽车贷款上；另一种则是实际利率（effective interest rate）, 用在信用卡和房屋贷款上，实际利率的计算方式是以你目前的借贷余额计算，当你每个月还款后，贷款余额也在减少，所被征收的利息也会跟着减少。 扁平利率的算法则不一样，利息是在贷款一开始时就算下去，就算你之后有还比规定的每月还款多，利息也不会跟着减少。 举个例子: 假设A和Gopinjam借了RM1000，以最高的36%利率计算，贷款期限6个月，所被征收的利息是RM180，接下来6个月的每月还款额将会是RM196.70。 选扁平利率 还是实际利率？ 乍看之下RM180利息并不多，一天才一令吉。不过，如果换成实际利率(effective interest rate)去计算，这笔贷款的“真正”年利率其实是59.3%, 和扁平利率的36%多了23.3%之多。是不是很惊人？ 银行很多时候推销个人贷款时，也会常常以现在有做优惠，利率很低来吸引客户申请。不过申请前要确定该利率是以扁平利率还是实际利率计算，假设扁平利率如果是3%，而实际利率是5%，应该选哪一个呢？ 答案是5%实际利率，会比3%扁平利率划算。 举个例子，假设贷款RM10,000，为期一年，扁平利率3%，被征收的利息是300令吉（10,000*3%）。实际利率5%的话，每月需偿还的贷款额为RM856.07，一年总共偿还了RM10,272.84 ...
