冠病爆发后，加上现在乌克兰和俄罗斯的战事影响，全世界的经济情况起了巨大的改变。
员工短缺、供应链问题、供需出现失衡的情况、战事导致粮食供应受影响，导致全球的物价高涨。对于房屋而言，五金建材涨价和员工短缺，发展商推出的新计划将无可避免地转嫁到购屋者身上。
在正常通货膨胀情况下，房屋价格都会稳健上升，但如果受到高通膨的影响，价格起伏肯定会更大。
根据房地产网站propertyguru的资料，2010年至2020年全国房屋平均价的数据，排屋/排楼在2010年的平均价是188,207令吉，在2020年时增长至395,923令吉，平均年增长率（通膨率）为7.72%。需要注意平均价格是以全国的房屋来做统计，如果是以大都市如首都、槟岛和新山的情况，涨幅会高于全国平均增长率。
2010年-2020年平均房屋价格的改变 | |||
| 排屋/排楼 | 公寓 | 半独立式 | |
| 2010年的平均价 (RM) | 188,207 | 173,713 | 378,294 |
| 2020年第二季的平均价 (RM) | 395,923 | 340,888 | 660,885 |
| 平均年增长率 | 7.72% | 6.97% | 5.74% |
贷款偿还额 尽量不超过收入的50%
还没购买房产的人士，在经济能力允许下，可以做趁早购买房产的打算，建议每月所有贷款，包括汽车贷款、个人贷款和房屋贷款的偿还额在收入的40%以下，尽可能不超过收入的50%。
由于房屋贷款大多数是浮动利率，如果利率像现在慢慢走高，每月的供期也会提高，预留多一些空间，将不会让财务过于紧绷。
举个例子，如果家庭收入为RM8000（净收入），那么每月的总贷款偿还额应维持在RM3200里，利率上涨后，还有多余的空间可增加偿还额。
若房价RM550,000，以最高3.5%利息，供期35年计算，每月房贷将会在RM2100左右。若加上其他的车贷等贷款，相信已超过RM3200。
也就是说，若家庭净收入RM8000或以下，需先好好斟酌每月的还款能力，才来买房。建议每月所有贷款，在收入的40%以下，尽可能不超过收入的50%。
有需要的人士，可点击Home Loan Calculator Malaysia | Calculator.com.my，自行计算房贷数额。
专栏作者：李铭传 （理财顾问兼中小企业融资规划顾问）
