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政府拨款RM440亿借给SME  SME公会总会长陈芳心：“贷款利息多少？怎么借？” 提要： 首相兼财政部长拿督斯里安华于今天（10月13日）下午4时，在国会下议院提呈“2024年昌明大马财政预算案”。 对于今日刚提呈的2024年预算案，大马中小企业公会总会长陈芳心大赞满意，直言这是历来最“利商”的财政预算案之一，对生意人相当有利。 陈芳心接受《老板好》电访时指出，早前他向政府建议数个针对中小企业的拨款和借贷计划，都悉数被政府采纳。 安华宣布，政府本次预算案总计拨款440亿令吉为中型和中小型企业家提供贷款和融资担保。该数字高于2023年预算案的400亿令吉。 其中，政府更是宣布拨款80亿令吉的贷款基金支持中小企业。 其中6亿令吉专门用于帮助微型企业家和低收入企业家。 大马中小企业公会总会长陈芳心 透明度有待加强  尽管这些政策都对中小企业有利，但陈芳心指出，目前最大问题在于政策的“透明度”（Transparency）不高。 “譬如这80亿令吉的贷款基金，借贷利息多少？怎么借？政府也没说清楚。老板们想Apply，也不知道从何下手去Apply。” 陈芳心直言：“就好比2023年，政府共拨款400亿令吉借贷给中小企业。但大家都感觉不到有被“帮到”。因为政策太模糊，缺乏透明度。” 陈芳心分析指出，如今大马经济放缓，资金不断外流，导致货币贬值。 “我认为企业数码化、自动化，对国家绝对是有利的。如此一来，我们就能少依赖外劳，钱（外劳薪资）也不会持续外流至其他国家。” 他也建议政府大力支持年轻人务农，从事农业生意，改善我国粮食进口的情况。 “你知道吗？我国就连小鸡吃的玉米，都是进口买来的。我认为州政府可以考虑出让部分土地，支持年轻人务农，减少粮食进口的情况。这样一来，也能减少外汇外流，进而减缓马币贬值的速度。”  

李老板：报税90天了，LHDN都还没退税给我...  “LHDN是不是需要赔我2%利息？我应该怎样讨？” 说到税务，大家的刻板印象就是“可怕”。一讲到税务，大家自然就会把它和“罚款”两个字联想在一起。  但实际上，税务没有你想象中的可怕，如果你缴多了税，政府还会把剩余的税额退还给你，我们称之为 Tax Refund。 什么是退税 (Tax Refund)? 公司每个月都在缴税，这种每个月缴的税，税款是根据你公司前一年的运营状况而定的。它就像是分期付款一样，公司每个月都需要缴付这笔税额（monthly instalment）。 这笔每个月缴的税我们也叫做Advanced Tax Payment, 意思就是在还不清楚公司今年需要缴付多少税的情况下，我们先分期付款提早帮公司缴税。 接下来到了年度结账的时候，我们就会叫Tax Agent帮我们算Tax Payable，也就是公司年度需缴付的总税额，这笔税额算出来后会有两种结果： Advance Tax ...

国行连续4次升息至2.75% “因为通货膨胀太严重！” （11月3日讯）国家银行今日在货币政策委员会（MPC）会议结束后，宣布将隔夜政策利率（OPR）调高25个基点至2.75%，为国行今年连续第4次升息。今年以来，国行已经累积上调100个基点。 随着国行再次升息，隔夜政策利率的上限和下限也提高到了3.00%和2.50%。 国行指出，展望未来，尽管全球环境充满挑战，但国内需求仍将是增长的主要动力来源。家庭支出将继续受到劳动力市场和收入改善所支撑。 “好在国内资金流动性充裕，金融和外汇市场继续井然有序。金融机构也拥有强大的资本和流动性缓冲，确保金融中介机构继续支持经济成长。 此外国行认为，大马通胀仍会保持在较高水平。年初至今，国内平均通胀率为2.7%。 在我国经济持续增长的背景下，货币政策委员会决定进一步调整货币宽松程度，以平衡国内通胀和确保经济可持续增长。 综观全球经济，目前持续受到成本压力上升、国际金融环境趋紧、中国严格防控等因素拖累。这些不利因素抵消了劳动力市场转好及各国全面重新开放边境的利好因素。 各国央行将持续升息 对抗通膨 “全球供应链状况有所改善，但由于需求强劲、劳动力市场短缺和大宗商品价格上涨，通胀压力比预期更为持久。” 国行预计，各国央行将继续升息，以应对通胀压力。尤其是美国大幅调整利率，以及市场对该行未来持续升息的预期，造成美元汇率持续走强。这也导致金融市场波动剧烈，导致令吉和其他主要新兴市场货币贬值。 “展望未来，全球经济增长将继续面临主要经济体通胀加剧、金融形势趋紧和中国国内面临的挑战等不利因素。经济前景仍面临下行风险包括，地缘政治紧张局势升温、中国经济恶化及欧洲能源危机。”

针对国会最新提呈的2023年财政预算案，马来西亚中小企业公会青年团主席兼SBH Financial Consultancy创办人曾玟杰接受《老板好》访问时指出，本次预算案给予中小型企业的举措如贷款、融资、辅助等等与往年大同小异，唯在数额上“加码”了不少。 “相信政府把中小企业首10万令吉的公司税从17%降低至15%，已让老板们精神为之一振，这确实是非常好的消息。” 小贩特别贷款 料1万人受益 他说，为了鼓励更多年轻人创业，政府通过中小型企业银行、国家创业集团商业基金（TEKUN）、人民信托局（MARA）、国民储蓄银行（BSN）及农业银行，提供3.05亿令吉的特殊贷款措施；也通过BSN为年轻小贩提供5万令吉贷款，预计将有1万名年轻小贩受益。 “如果年轻人缺乏创业资本，尤其是现代流行创业的餐饮业，如餐车或小食摊等，可以善用预算案中的利好措施，将之化成助力。” 曾玟杰 “另一好消息是，政府将提供2亿令吉资金予微型和中小型华裔商家申请简易贷款，利率低至4%。” 他透露，目前银行提供的SME贷款利息不断攀升，有者可达7-8%的利率，相比之下，4%是非常低的。以5年供期为例，利率仅为20%，若公司一年的净盈利超过10%，肯定可以覆盖这利率。 建议趁机申请低息贷款 “经过疫情的冲击，相信许多企业老板都深深感受到现金流的重要性，若政府能提供如此低利息的贷款，是老板们该好好争取的机会。” 此次预算案为女企业家提供2亿3500万令吉融资基金的同时，政府亦建议豁免重返职场女性的税务（2023年至2028年估税年）；证券委员会将推出特别培训计划，提升女性技能。 曾玟杰认为，这除了鼓励脱离职场多年的女性重返职场，也帮助女性进入创业领域。 此外，他提及，马来西亚技能证书（SKM）和国家双轨培训计划（SLDN）对中小企业来说是另一个商机。以他本身公司为例，已拥有SLDN认证，新招聘的员需缴学费，11个月培训后可获得金融策划SKM证书。这对企业而言，不仅可栽培拥有实战经验和受认证的员工，还可获得政府的补贴。 “国家银行发放100亿令吉拨款，协助中小型企业自动化、数码化及支援旅游业和农业复苏，也通过10亿令吉旅游基础设施融资基金，推动旅游业复苏，包括酒店复苏与遗产维护。”

可能新一代大马人对这家银行并不熟悉，但老一辈大马人肯定对这家银行记忆犹新。 万兴利银行（BHL Bank）是槟城一家历史悠久的华人银行，最远可追溯至1890年。它不仅和槟州人民走过一个世纪，业务也扩展至半岛、东马及新加坡，为工商界提供了融资便利及其他金融服务。 万兴利银行的创办人为叶祖意，在1890年创立〝万兴利号〞，意思是〝万事兴利〞，取其吉祥意头，是一家典型的华人贸易公司，主要经营锡与树胶等原产品交易。 叶祖意 叶祖意是中国福建南安人，他17岁来到槟城，以个人的才智及努力，崛起为槟城富翁及银行家。 眼光独到的叶祖意看准中小型企业迫切需要本地银行的融资便利，便在1918年涉足银行业，并在1935年成立万兴利银行。 1952年叶祖意逝世，银行的控制权先由他的遗孀，然后由他的儿子叶福和掌管，前者死於1977年。后者，逝于1980年。 回顾万兴利银行在1991年1月7日，正式成为吉隆坡股票交易所的上市公司。在这段期间，万兴利银行也配合推出新的企业形象，通过推介新标志及将银行名命名为BHL银行。不过，它仍然保存“万兴利银行”的名义，以作为法定及正式商号。 当年的万兴利银行。 该银行在大马及新加坡的分行曾一度扩展至48家，在当时创下傲人纪录。 无奈到了90年代，在大马联邦政府要求本地银行进行合并的压力之下，便与另一家华资银行 - 南方银行商讨合并的事谊。本来两行应该平起平坐，谁知事与愿违，马来西亚国家银行（央行）却属意南方银行，以致合并谈判倾向於南方银行，万兴利银行终於在2001年被南方银行收购。 但时隔五年之后（2006年），南方银行又被联昌银行（CIMB）所收购。就此，两家银行的辉煌时代画上休止符。 1998年BHL Bank定存利息剪报。 据网媒Malaysia Time Tunnel发布的一张1998年保存下来的珍贵剪报显示，BHL ...

很多大马民众懂得存钱，却不懂得善用理财工具复利。有些人的银行户口里有了1万、3万，有者甚至几十万令吉，但也就这样存放着，白白流失了一笔被动收入。 其实呢，选择适合自己的理财工具，每年可便可获得相当丰厚的回酬哦。 以下是几种低风险且无需专业知识的理财工具可供参考： 假如你有RM100,000现金： 普通储蓄户口： 若你就这样放在普通的储蓄户口Saving Account里，年利息只有大约0.25%，意味着你每年只能获得大约RM250的利息。 普通定期存款： 若你存放在定期存款里，一般上若你选择存放12个月的话，可以获得大约2.10%的年利率。也就是一年可以获得大约RM2100的利息，比放在普通户口里相差近8倍！ 定期存款促销： 比起普通定期存款，选择在银行推出促销优惠时存放才是最划算的。 有些银行会定时推出定期存款促销，存放12个月的话，可以获得大约2.50%左右的年利率。意味着你每年将可以获得大约RM2500的利息。 SSPN国民教育储蓄基金： 近年来的SSPN派息都有3-4%，若以4%来计算的话，那你可以获得RM4000的利息。 ASNB国民信托基金: 以ASNB旗下的ASM 1的最新派息是4%来计算的话，你可以获得RM4000的利息回酬。 EPF公积金: 若以公积金EPF最新派息6.10%来计算，则是可以获得RM6100的利息回酬。不过把钱存在公积金的缺点，就是55岁后才能全额取出。 结论： ...

（3月3日讯）在如今的低利率时代，存款若放在银行定存（Fixed Deposit；FD），年利率仅有区区1.8%左右。就算是特定银行的FD优惠活动，利息也仅2点多%，甚至连通货膨胀都抵抗不了。 对此，大马理财师李铭传接受《老板好》访问时指出，若国人存钱的目的是为了养老，那么把多余的钱存入EPF，确实是个明智之举。 “首先，这还需要看国人本身的财务规划。如果手上这笔钱是为了存养老金，那么存入EPF，每年都有较高的固定利息，确实是个明智之举。” 李铭传指出，尤其是对于市面上投资渠道不熟悉的国人，EPF更是一个安全和稳定的复利渠道。 物价上升，退休金不夠用成了许多人的煩惱。 缺点：失去灵活性 李铭传也分析指出，EPF的利息虽高，但把钱存入后，也意味着在退休之前都无法取出存款。 “因此这笔钱会失去灵活性，这也是把钱存入EPF需留意的一点。” 他因此建议，国人需先审视自己存钱的目的，才来考虑这笔钱是否想存入EPF。 相信EPF会员都知道，每个会员在EPF都有两个户头。 除了55岁以后才能提款的第1户头，会员还是可以在有需要时，申请提领第2户头的存款来买房、以及应付教育费、医疗费、投资等用途。 另一个情况，则是在满50岁后，提领第2户头的部分或全部存款。 自愿存款  一年最多只能存6万 根据公积金局网站信息，共有4个类别的自愿缴纳计划，分别为个人自愿缴纳（Self Contribution）、自愿储蓄退休金计划（i-Saraan）、家庭主妇公积金计划（i-Suri）和（Top-up Savings）。 这几个计划都是自愿性质，因此弹性更高，也没有最低存款限制。 但是从2013年1月开始，所有自愿储蓄一年最多只可存6万令吉。 ...

（3月3日讯）公积金局2021年派息率昨天（3月2日）终于出炉，也就是大家所知道的6.1%。但今年和以往不同的是，公积金派息不会立刻汇入户口，则是将在3月6日，会员的户口存款资料才会更新。 相信很多会员对此有疑惑，好奇究竟公积金利息是如何计算的？ 例如现在公积金户口里有10万令吉，是否直接10万令吉 X 6.10%，等于RM6100的利息呢？利息当然不是这样计算的，因为利息是以每个月来计算。准确来说，是以每日来计算的。 EPF利息计算法： 1月的计算法： Account 1：（第一户头的总余额x当月的天数）+（当月Account 1的EPF缴纳数额x 1天）X利息）／365天 Account 2：（第二户头的总余额x当月的天数）+（当月Account 2的EPF缴纳数额x 1天）X利息））／365天 ◾以此计算法直至12月份，得出一年的总利息。 举个例子：A先生的EPF存款原本有10万令吉（Account 1：7万令吉；Account 2：3万令吉），雇主和雇员每月缴纳的总数是RM1000 ◾1月的利息计算法 ...