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如果要存到178万马币的退休金， 怎样存最快达到目标？ 在刚公布的2023年财政预算案里，政府将给予40到55岁，公积金第一户口里结存少于RM10,000的会员，拨出RM500进第一户口里。RM500对于个人来说虽然不多，不过政府背后的用意是要提高国人的退休户口存款。在前几年冠病发生后，之前的政府已经前前后后允许国人提出公积金3次来应付生活开销。 据公积金的资料显示，截至2021年10月，国人已经从公积金提取了总值1000亿令吉的存款。这导致了600万名公积金会员的存款目前少于RM10,000，更有360万名会员的存款低于RM1,000。 这也是为什么政府和公积金局目前要积极推动以提高国人的退休金，以让日后退休时多一点保障。不过，政府也知道自己目前的能力有限，只能拨出RM500给公积金会员。 送餐员、Grab司机存RM300，政府补贴RM300 政府为了鼓励自雇业者比如送餐员、私召车司机、自由工作性质人士开始缴交公积金，也将提供相对补贴，从目前的RM250奖励，提高至RM300。也就是说比如小华是名送餐员，他为自己缴交公积金300令吉，政府也将给予300令吉的奖励进他的公积金户口。 由于自由业者不属于受薪一族，不像打工一族那样，享有公司缴交的公积金。从事这类职业的人士更应该为自己的退休生活做规划，如果不强制自己储蓄/把钱存进公积金户口里，那么以后退休时，退休金要从哪里来呢？ 假设年轻时没有为自己的退休金规划，虽然老的时候也能继续工作，但是我们必须要考虑到时身体健康是否允许我们继续工作。如果身体健康不允许继续工作，那么生活费要从哪里来呢？家人能补贴帮助当然是最好，但以理财规划角度来看，靠自己还是最实在。 就算是打工一族，单靠公积金的话也不足以应付日后的退休生活，自己也应该为退休提早规划。要如何规划退休生活，每当提到退休生活，大部分人憧憬的退休生活画面都会有舒服的在海滩旁吹着海风，或是到国外旅游，但是这些生活的背后都需要金钱支撑，如果退休后任意消费，那么退休金也将提早花完。 小李今年40岁，他想要在65岁时退休，他目前的个人开销，大约1,500令吉，不包括房屋和汽车贷款，因为这些贷款在退休前将还清。以通货膨胀率平均3%计算，65岁时这笔开销将增加至3,141令吉。 最低生活水平退休金=RM720,000 我国的人均寿命一直在增加，保险一点的话规划至90岁会更加理想，假设小李只想规划退休至85岁，那么65岁至85岁，还有20年的退休生活。小李退休后只想把钱存在定期存款户口里，定期存款户口赚取的利息只是刚刚好抵消通膨，那么小李在60岁退休时需要的退休金数额需要72万令吉（实际计算数额718,264令吉），这只是应付目前1,500令吉基本生活的退休金。如果是要包括经常可以出国旅游的花费，那么所需的数额肯定会更高。 小李的好友小张，爱好旅游，开销也比较大，小张40岁，个人基本开销每月大约3,500令吉，如果小张预计要早一点在60岁就退休。60岁时，小张所需要有的退休金数额为178万令吉。 以下是小李和小张每月需要存的钱，以在退休年龄时达到所需的退休金目标：   储蓄户口 定期存款 投资平均回酬 5% ...

从小父母就教育我们要养成储蓄的良好习惯，而这个优良的传统美德其实是应该要秉持到下一代的，毕竟这人生第一笔资金还是要从储蓄开始。 我们撇开存放在扑满无法复利的储蓄方法，传统可复利，也是大部分老年人崇尚的储蓄方法莫过于存放在银行作定期存款。 只是你有没有发现，当你养成这良好习惯，一直到踏入社会工作，省吃俭用就为了存放定期，几年后才发现，从定存得到的回报却依然无法满足你人生的财务目标，比如说买房买车或来一次说走就走的旅行呢？ 为什么会这样？我们就以这个传统的方法来计算一下，如果你老老实实的存放定期存款究竟会获得什么样的回报？ 根据“老板好”一周前的报导，定期存款最新的优惠利率最高可达2.75%，最低存款额1万令吉，必须要存放24个月，也就是两年。 假设你真的存放了1万令吉，享有2.75%利率，放了两年之后拿出来，你得到的将会是1万550令吉（每年获得275令吉的利息，两年就赚取550利息）！ “什么? 有没有搞错，放了两年才增加550令吉！” 这是不是你心里的OS呢？ 过度保守 阻碍财富成长 千万别误会，我们不是教大家不要储蓄，只是定期存款不应该成为你理财的唯一工具！ 和你同期踏入社会工作的朋友也领着同样的薪水，不同的地方是，他们利用存回来的1万令吉，选择了搭上理财列车，透过投资股票或ETF，享受更高的回酬率，比如说近年来交易非常火红的美股ETF，平均年回报率接近10%。 相比之下，他们可能用一年的时间便到达他们的财务目标，你却选择了最安全的方式，花了很多年才到达；这时候你一定会很懊恼，我那么努力，节俭，为什么都还是只赚取零头，而熟悉的朋友却可以随心所欲的花钱了呢？ 这当然没有所谓的对错，但须知道，低风险储蓄让你感到安心，伴随而来的代价自然就是低回报率了；这里也不是提倡大家追求风险过高的资产，只是过于保守的理财方式，将会阻碍你的财富成长！ 在你省吃俭用的这段期间，或许身边的朋友已经开始享受人生，与财富自由的距离越来越近了。 不想继续过着越省越穷的日子，不如实际行动，学怎样改变自己的理财方式，适当的提高风险资产的比例。 储蓄只是良好理财的开端，过度节约是无法让你真正达到财富自由的，理财终究是离不开投资，只有这样我们才能跑赢通胀，及早达到我们的财务目标！ 理财教父授招 如何多元化你的理财管道，不再让“保守”阻碍你的财富增长，你可以寻求他们的帮助！ ...

李铭传 （理财顾问兼中小企业融资规划顾问） 通货膨胀如今是全球国家银行紧盯的挑战之一。早在疫情爆发前，许多国家都积极刺激经济，以达至特定的通膨率。 疫情爆发后，很多事情都改变了，航运业从原本的货柜短缺导致运费暴涨，现在增加的问题如港口因防疫措施而关闭、人力短缺（因冠病而需暂时休息隔离、离职潮）、油价上涨等都一再推高运输费用。 根据国际货币基金组织的数据，全世界超过80%的货物都是通过海运输送，运费上涨，物价自然也会提高，尤其是进口货。  肉蛋鸡涨价 回顾马来西亚，鸡肉鸡蛋早前的涨价就是受到国外进口饲料价格波动和员工短缺的问题而造成暴涨。不过受到贸消部的控制后，才有所缓和。 有鸡农表示向政府索取津贴的过程繁琐，目前还没拿到津贴的鸡农也很多，不排除减产以降低开销。如果真的发生的话，鸡肉鸡蛋的价格肯定会再受到影响。  国际油价暴涨  上个月俄罗斯向乌克兰开战，也导致国际原油暴涨，因为俄罗斯是继美国和沙地阿拉伯之后，全球第三高的产油国，如果你是添Ron97甚至Ron100的汽油，肯定知道涨幅不小。 不过还好我国也是产油国，加上汽油津贴制的关系，大部分人民还没有感受到添油的压力。财政部长早前已表示该部正在检讨更针对性的津贴制来缓和燃油津贴带给国库的压力，一旦调整，通膨势必再增加。  最低薪金调涨至RM1500 5月1日起，最低薪金将从目前的1,200令吉增加至1,500令吉，这25%的涨幅可不小。中小企业商家们也正在苦恼要如何去提高员工最低薪金。 可以预见的是，如果无法吸纳成本，肯定会转嫁到产品或服务上，这也会推高产品/服务的价钱，进一步推高通膨。离5月1日还有一个月的时间，且看政府会不会放缓这项措施。  美联储升息 美国已经开始加息的步伐，接下来的几个月还会再调整，以抑制通膨这个猛兽，加息会让借贷成本上涨，经济就会有所趋缓，不过也会造成贷款成本提高，需要花更多的钱去偿还贷款。 虽然国家银行目前还没调息，不过企业与个人也不能完全排除加息的可能性，如果你的债务比例算高的话，比如每个月的收入有超过60%需要拿去偿还贷款的话，一旦加息，需要偿还的贷款也将提高。假设到时经济放缓，收入有所下降的话，可能会造成无法还贷的情况发生，提前做好准备为佳。  适当的通膨表示经济有所增长，但是过度的通膨则会造成负面影响。对于打工一族而言，假设官方通膨率为3%，而每年加薪率大约5%，看起来实际增长率是2%，还不错，不过我们必须要了解官方通膨率的计算方式（主要是基本生活所需的消费模式），和我们实际面对的通膨率会有所差别。 所以官方通膨率可以当作参考，有可能我们个人消费模式的通膨率已经超过5%（比如经常到餐馆或精致咖啡座用餐），这样算来的话，我们的薪金反而缩水了2%（倘若5%个人消费通膨率；3%薪金增长）。  收入减、开销增 ...

（3月2日讯）雇员公积金局（EPF）指出，若会员在年满55岁后选择不将存款提出，等到65岁才提出，存款在复合效应（Compounding Effect）下，可增长整整1倍。 也就是说，若55岁时存款有RM200,000但选择不提出，那么待你65岁时才提出，存款已达到RM400,000。 60岁提款 存款将增长50% 公积金局指出，倘若会员选择延迟5年，也就是60岁才提出存款，那么存款就会增长50%，也相当可观。 目前当公积金局会员年龄达到55岁，其第一户口和第二户口将会合并成Account 55，并且允许会员选择全额或部分提款。 如果EPF会员没有在55岁将储蓄全额提领出来，EPF就会为这些会员开设一个名为Akaun Emas的户口。 会员在55至60岁之间缴付的公积金都会存在Acount Emas内。 公积金局也模拟4个存款数额各异，今年54岁会员面对的情况。据计算，若一名54岁会员没有其他存款，只有RM10,000的公积金存款，倘若他每个月的花销为RM1000，他的储蓄便会在10个月内耗尽。 也就是说，别说未来20年（到75岁），这名会员领钱不到一年，就已耗尽储蓄。 要存RM1,000,000 才够舒服退休 至于拥有RM240,000的公积金储蓄的会员C，拉长至20年来看，则每个月都有RM1000的生活费。但在通货膨胀之下，若会员C没有别的存款或收入来源，相信每月RM1000只够维持基本生活，节省度日。 另一边厢，拥有RM1,000,000的会员D，若每月只用RM1000，那么他的存款够他生活整整83年。但若平摊未来20年的开销来看，他每月则会有RM4167令吉的生活费，相信足以舒服应对退休生活。 ■你可能会喜欢 https://laoban.my/easi%e7%99%be%e5%ae%b6%e5%a4%96%e5%8d%96/ ...