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自雇人士存钱进EPF有什么好处? 政府将奖励高达RM5000? 理财师李铭传 前一期的专栏谈到关于退休规划，越早开始，能累积的退休金也会越多。这期我们来了解和退休息息相关的公积金户口，只要我们有工作收入，就需要缴交公积金，雇主也需要为员工缴交12-13%的收入进入公积金户口。受薪人士能享有雇主缴交公积金的福利，但是对于自雇人士而言，本身就是老板，就没有这项福利。 自雇人士在退休规划方面需要比打工一族更加自律，由于政府没有强制自雇人士需要把一部分的收入存进q公积金户口，如果自雇人士没有每月固定存取退休金的话，那么退休时将面对退休金不足而必须继续工作的情况。 为了鼓励更多自雇人士缴交公积金，公积金局推出了i-saraan自愿缴交户口给自雇人士，并给与一些奖励，比如在刚宣布的2024年财政预算案，政府把原有的每年300令吉奖励提高至每年500令吉，最高总共可享有5千令吉的奖励。这个奖励是以自雇会员存入的15%缴交额计算，假设会员每个月存入公积金200令吉，一年就有2,400令吉，政府就会发出360令吉（2,400*15%）的奖励来提高会员的公积金存款。假设会员一年存6千令吉，会得到的奖励数额是500令吉（最高顶限）。 假设你是自雇人士/自由业者，就别错过这个机会，把钱存在银行，银行不会给你一年15%的奖励（最高500令吉），而且公积金的派息率也比银行的定期存款利率高，可以让你的退休金更有效地增值。除此之外，把退休金存在公积金户口的另一个好处是这笔钱只能在达到公积金的退休年龄后（目前是55岁）才能提取，这样能够避免不理智的提款，继而影响到退休金的累积。有鉴于这个不能提款的规定，所以在存入公积金户口前，需要确定不是把所有的储蓄都存入公积金户口里，这样是为了避免当需要用到钱时没有地方可以提取。 自雇人士该把多少收入存入EPF呢？ 可以参考打工一族的缴交率，11%为参考标准，10-15%是不错的选择，小伶是名自雇美容师，假设小伶这个月的收入是4,500令吉，11%就是495令吉，她就把495令吉存入i-Saraan户口，以此计算。自雇人士偶尔会面对收入不固定的情况，在收入较少的时候，如果扣除固定开销（贷款、孩子学费、保姆费等）和可变动开销（娱乐消费、饮食等），假设只剩下10%的收入，那么要把多少钱存进公积金户口？在已经有足够储备金的情况下（一般是6个月的开销），可以把剩余收入的一半，上面的例子就是5%（10%/2）存入公积金户口，有存总好过没存。 把钱存入公积金户口的另一个好处是能享有税务减免（tax relief），最高减免数额是4千令吉，假设小美在2023年里总共存了6千令吉进公积金户口，在申报所得税时，最多能减免4千令吉的收入而不是6千令吉。 i-Saraan户口开放给60岁以下的自雇人士，没有设定最低每次存款数额，也就是所存几十令吉也是可以的，一年最高的自愿缴交数额不能超过10万令吉，超过的数额公积金会退还给会员。预知更多详情，可以浏览公积金局的网页https://www.kwsp.gov.my/member/contribution/i-saraan ，公众可在公积金局网站直接开设i-Saraan户口，过程非常简单，只需要输入身份证号码和职业类别就能完成注册申请。   专栏作者：李铭传 （理财顾问兼中小企业融资规划顾问） [email protected] https://www.linkedin.com/in/rex-lee-a91aa1179  

经济学家建议：EPF存款用作银行抵押 减轻人民债务负担 （1月20日讯）经济学家建议，雇佣公积金局（EPF）应该允许会员以存款作为银行抵押。如此一来，会员更有力说服金融机构帮助他们面临财务问题。 砂先进技术国际大学学院（i-CATS）经济学家拿督沙扎利教授向“马新社"指出，除了政府早前执行的方式，即允许会员提款，上述方案也可作为公积金协助会员解决财务问题的替代方案。他说，政府需与银行商论解决困扰人民的财务问题。 有些银行态度太严谨 “若政府可指示银行帮助有债务问题的人，那将更好，因为一些银行的严谨态度令人民为难，而银行需知道，有关情况的发生是因为冠病而不是人民。 通过以公积金存款作为抵押，这能协助人民之余，也可让人民在抵押期间，逐步重建和建立稳健的财务。 沙扎利教授认为，政府在可以放宽规则的地方，应予放宽，例如允许中央信贷参考资讯系统（CCRIS）黑名单人士，按他们的能力来制定灵活安排，以及摊还贷款结构，这大部分涉及商家。 建议降低EPF缴纳率 北大经济、金融与银行学院金融学系高级讲师阿迪拉博士认为，公积金局也可降低缴纳率，让会员有更多钱来摊还债务和购买其他基本需求。 “建议降低的缴纳率可制定期限，例如长达12个月，让面对问题者，有时间可解决财务问题。例如，公积金存款余额低于1万令吉者，其缴纳率可降低至4.5% ，而超过1万令吉者，则为 8% 。” 吉隆坡大学（UniKL）商学院经济分析员艾米副教授认为，如果公积金存款再次被允许提款，这应该是直接存入银行以偿还会员未偿的债务，或者至少重组债务以避免会员因欠债而破产。 “此举可以让那些受影响的人喘一口气。”  

（3月2日讯）在万众瞩目之下，雇员公积金局（EPF）终于宣布2021年派息率。去年派息率出乎预料优于市场预期，全年达到6.10%，总派息额达504亿5000万令吉。可说是比疫情前（2019年：5.45%）的派息率更佳。 至于回教储蓄派息率则是5.65%，总派息额高达62亿7000万令吉。 根据惯例，公积金局一般会在每年2月份的第二至第四个周六公布派息率，但今年却推迟至3月才宣布。 早前市场经济学家预测，由于公积金局的总投资增加及资本市场表现更好，因此估计2021年派息率将介于5.2%至6%。其中大马回教银行总经济学家Mohd Afzanizam Abdul Rashid指出，EPF在去年首9个月的总投资按年增长7.7%，至480亿2000万令吉。 因此，股息率按理来说，派息率应会高于2020年。就算无法派发更高股息的话，至少应该与2020年差不多。” 去年派息率5.2% 回顾2020年，EPF宣布传统储蓄派息5.2%，总值428亿8000万令吉；回教储蓄派息4.9%，共47亿6000万令吉。 受疫情影响，2020年公积金局派息率为2008年（4.5%）以来的最低派息率。 以下为公积金局往年派息率表现： 2020年 5.20% 2019年 5.45% 2018年 6.15% 2017年 6.90% ...