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银行不批Loan的情况下，老板有什么渠道能获得融资？ 企业要扩充和发展，往往会面对“万事俱备，只欠东风”的窘境。而这“东风”指的往往是“资金”。 很多老板有了好的产品、好的策略，可惜缺乏资金来大展拳脚，银行借贷又不获审批。还有什么办法可以获取资金吗？ 《老板理财》顾问嘉宾程志彬在《老板理财大会》活动上指出，若企业缺乏资金，将很难做出大肆发展及扩充。也许很多人会第一时间想到银行贷款，但老板们需先认请一个现实状况：银行只会锦上添花，从来都不会雪中送炭。 融资顾问程志彬 “你越有钱就越容易向银行借钱，但你没钱而需要钱的时候，银行是不会借给你的。对刚开始创业的公司，银行更是不会审批任何贷款。” “老板理财大会之2023老板再出发”由迈悦理财教育机构主办，《老板好》为报导策略伙伴。 程志彬指出，一般上银行会借贷给已经安然度过构思期、初创期，并已来到扩充期的企业，而且会先审核公司2至3年的业绩才做决定。 程志彬是丰顺集团创办人兼集团董事，亦是SUNZEN BIOTECH BERHAD 上市公司执行董事，其旗下公司Finsource Credit提供的融资服务，正是应对银行不批的融资决策，主要是避免老板去到非法借贷的那一步。 因此，他给予“融资”的定位是：在银行与非法借贷的中间。 他说，当企业处于不同的成长周期，可通过不同的渠道来申请融资。 处于构思期的公司，可以申请政府提供的各种补助金（grant）。 初创企业则可通过众筹平台筹募资金。 “相信大家也听闻天使投资者（Angel Investor），市场上有一个天使投资者俱乐部，专投资前期公司，因为初创企业如同原始股，具有潜力且进场便宜回报高，创业者可通过该俱乐部与天使投资者做对接。” 然而并非所有生意模式都会得到天使投资者的青睐，当中以具备ESG，即环境保护（Environmental）、社会责任（Social）及公司治理（Governance）元素，以及可超越国际并一直往上冲的具延展性企业，最容易获得天使资金。 ...

比特币1年暴跌70%  币圈“雷曼风暴”一触即发？ 有在关注币圈的朋友一定有留意到，虚拟货币近1年来跌幅惨重，令投资者损失惨重。 其中为首的比特币，每枚价格从1年前的6万5000美元水平，一路跌至当前的1万6600美元水平（截至11月10日中午），跌幅高达70%之多。 换言之，若你1年前斥100万令吉投资比特币，那么现在的市值，恐怕只剩下约30万令吉，惨不忍睹。 早前币安（Binance）原本有意收购加密货币交易平台FTX.com。但据最新宣布，币安宣布，在做了尽职调查后，以及考虑到FTX涉嫌不当处理客户资金和受到美国监管调查的消息，币安将不再推进收购FTX的计划。 FTX面临80亿美元缺口 即将破产 彭博社引述消息报道，FTX创办人兼行政总裁班克曼-弗里德（Sam Bankman-Fried）告诉FTX.com的投资者，如果没有现金注入，该公司将需要申请破产。 另外，报道引述消息指，在币安撤回收购建议之前，弗里德告诉投资者，FTX面临高达80亿美元缺口，FTX正试图以债务、股权或两者结合的形式筹措救命钱。 如今FTX.com震动币圈的流动性危机并没有走向落幕，反而有恶化的危险，正在进入2.0的升级阶段。 对此，弗里德承认，其公司存在严重的财务漏洞，选择也有限。 币安在声明中称，“起初我们希望能够支持FTX客户，提供流动性，但问题超出了我们的掌控，爱莫能助”。 事件引发监管机构关注。美国证券交易委员会（SEC）、大宗商品期货交易委员会（CFTC）正在调查FTX是否妥善处理了客户资金，及其与弗里德加密货币帝国中其他分支机构的关系，包括他旗下Alameda Research的关系。 市场担心风暴会扩散下，数字资产价格暴跌。在币安宣布放弃接盘后，比特币一度跌破16,000美元，为两年来的最低水平。    

相信许多出来社会工作的成年人都有一个“提早退休”的梦想。有些人希望自己能在50岁退休，有些则希望自己能在40岁，甚至是30岁就退休。 随着强调“财务独立、提早退休”的FIRE风潮（Financial Independence Retire Early）从美国火烧至世界各地时，这令不想一辈子被工作绑架的年轻人重燃了希望，开始思考提早退休的可能。 撇开家财万贯的富二代不说，对于没有雄厚背景的小资族而言，如何才能达到财务自由、实现提早退休的梦想呢？ 首先，先来计算你的退休门槛。 目前常见的计算法是每年开销的25倍，这个数字是来自“4％经验法则” ，其主要依据是来自美国三一大学（Trinity University）3位教授在1990年代的一篇论文，探讨不同股债比例下，提领多少比例的退休金，可以维持30年不花完。他们根据历史资料的模拟显示，资产有50%为股票的前提下，每年提领4%退休金，有超过90%的机率能花超过30年。 例如，阿华一个月开销是4000令吉，每年开销是4万8000令吉，48,000×25＝120万，代表阿华退休所需的资金至少是120万令吉。 也就是说，如果阿华现年40岁，存到了120万令吉退休金，那么如果他选择马上退休，并沿用以上方式生活，那么他很可能到了70岁，这笔钱都还没花完。 要注意的是，4%经验法则不是绝对的定理，这边是假设报酬扣掉通膨大约是4%的状况，实际个人投资报酬率和每年通膨状况，都会影响所需要的资本。 得知了自己退休所需的资金，就是成功的第一步，接下来可参考以下4个建议： 一，设计退休计划 该怎么设计呢？你可以从这几方面开始着手，例如规划日常开支、职业发展、投资理财等。通过拟定大方向来踏出规划退休的第一步。 二，需要多久才存到这笔钱？ 这绝对是因人而异。储蓄越多，负债越少的人，肯定能更快存到退休金。 例子：皮特是一位收入颇高的网络博主，他和妻子在经过了9年的低消费高储蓄的生活之后，成功在30岁的时候退休了。达罗是一名工程师，他在30多岁时开始计划凖备提前退休，后来成功在50岁时实现提前退休。 三，增加正职以外的收入 ...