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他以姐姐名义买房 最后落得一无所有的下场! 陈先生一直无法向银行贷款购买房子，因此只好以姐姐的名义向银行贷款，购买了一所房子。他的姐姐并不介意这样的安排，因为每个月交还贷款的依然是陈先生。 这样的安排看似没什么问题，直到陈先生的姐姐突然离世。由于他的姐姐并没有立下遗嘱，而这间房子是以她的名字购买，顺理成章便成为了她的遗产。按照遗产分配法令，她的丈夫和孩子将继承她的遗产，包括目前的住家以及陈先生所购买的房子。 尽管陈先生有缴还房子的贷款，他的姐夫依然无法接受他的解释，仍然觉得自己才是房子的合法继承人。 无奈，陈先生现在只有两个选择：第一个选择就是向法庭讨取自己应得的利益，但这将会需要花上很长的时间，而且其结果是无法预测的。另一个选择就是停止缴还贷款，这样银行就会收回房子的拥有权。但是，这两个选项对陈先生都没有好处。 利用他人名字购买房地产的列子并不罕见，尤其是发生在生意伙伴、好朋友或亲人之间。但是很多人都忽略了一旦房产持有人死亡，在没有完善的资产规划情况下，将有可能带来种种的问题，继而造成深远的影响。 当一个人死亡或昏迷时，他的家人可能会因为资产的分配而有所争执。像陈先生的情况，其实应该在购买房子时，与姐姐签署一份信托宣告书。信托里将 注明他的姐姐为第一信托人，而信托公司则是替补的信托人。陈先生的姐姐只需要签署信托合约和移交授权书给信托公司。 当她离世后，信托公司将会替管这间房子，并按照合约里的条款把房子移交给陈先生。通过这样的安排，陈先生就能合法得到房子的拥有权，而房子也不会落在姐夫的手上。 设立信托宣告书最大的好处就是，房子的名字虽然是姐姐的，但是真正的拥有权却是陈先生；而且设立信托时，无须花费房子转换名字的费用，只有当他姐姐离世时，才需要支付转移房子的费用。与此同时，转移房子手续也会变得非常快速，因为并不需要得到他姐姐的遗产证明书才能转换名字。 通过信托公司，陈先生和他姐姐就不需要担心会受到其他人的干扰，因为信托公司将根据信托里的指示处理事务，比起独立人士为个人执行者来得更加可靠。 信托公司也不会面对独立人士会面对的问题比如死亡、生病、残废、意志不清醒或破产。 当一个独立的信托人离世后，他的资产包括在他管理之下的信托财产将会被冻结，直到遗产管理的程序完成为止。 真实案例与资料来源：乐委集团

兄弟姐妹、夫妻联名贷款买房 好处VS坏处 购置房产可说是人生中最大笔的投资之一；尽管马来西亚房地产价格在过去几年的增长率已经放缓，但问题是工资增长也同样停滞不前，导致很多人在买房方面还是面临很大的挑战。 这个时候，“联名贷款买屋子”（Joint Name）就成了最佳及最常用的解决方案，越来越多人开始考虑与父母、兄弟姐妹、伴侣、配偶、亲戚或投资伙伴一起联名购买房屋。 但联名贷款买房真的好吗？ 且来看看“联名贷款买屋子”的好处： 1）共同承担购房成本和费用 有人分担头期钱，就能够购买到价格更高的屋子，特别是其中一方有偿债比率（DSR）过高的问题时，加入了其他联名者的收入后就有望解决这方面的问题。 同时，联名买房的各方可以从各自的雇员公积金（EPF）户头中提领一部分储蓄来支付10%的买房头期，进一步减轻各自的财务压力。 2）提高房屋贷款的申请额度 联名者在申请房屋贷款时，银行会把所有联名贷款者的个人收入结合，然后以这个总收入来评估房贷申请。一般来说，这可以大大增加贷款者最终可获得的贷款总额，让联名买房者能够买到价格更高的房屋。 3）有助解决因信用评分不良，无法通过贷款的问题 除了能够将收入合并，联名贷款者的信用记录和评分也会被银行一起纳入考量。如果其中一方之前因CCRIS或CTOS等信用评分不好而借不到房贷，可以寻找一名信用评分很好的人联名申请贷款，这样就有机会能提高贷款成功率。 正所谓凡事无两全其美，虽然联名贷款买屋子可以带来不少好处，但依然存有缺点。 “联名贷款买屋子”的坏处： 1）银行在审批非家庭成员的联名贷款时，会更加严格 一个值得注意的问题是，银行在审批非家庭成员之间的联名贷款时，往往会比较严格和谨慎。 因此，除非一方是与丈夫、妻子、父母、子女、兄弟姐妹和亲戚等家庭成员一起联名买房，否则在银行的眼中，朋友和生意伙伴共同申请的联名贷款一般都会很严格，从而可能导致成功贷款的难度增加。 2）联名买房的首购族，会把享有优惠的机会同时用掉 ...

步入后疫情时代，全球通货膨胀严重，大马也难逃其中。而随着物价日渐飙涨，人民的收入却未见增长。这已在无形中重挫了大马潜在购房者的负担能力。 根据马来西亚PropertyGuru发布的2022年下半年消费者情绪调查报告（Consumer Sentiment Study）显示，国内潜在购房者在买屋过程中正面临负担能力的问题。其中51%受访者知道自己并不符合政府可负担房屋计划的申请资格，如果没有获得财务援助，根本买不起房子。 在这项调查中，73%受访者表示自己清楚了解可负担房屋计划的申请条件。这意味着潜在购房者将继续关注其他的政府住房措施，以协助他们拥屋。 根据RUMAWIP官网显示，大马可负担房屋最低购买标准为： -年龄低于35岁的大马人 -每月净收入最低有RM2200，且没有任何贷款（包括学贷、车贷）或债务。 -每月供得起RM1300房贷 就算符合以上条件，贷款也未必一定获得批准。 可见大马潜在购房族中，51%的人都没有达到以上标准。每个月也拿不出RM1300来供房贷。 PropertyGuru通过网上问卷调查的形式，访问了801名受访者，以收集他们对房地产和房产相关课题的看法。访问对象涵盖白领专业人士、蓝领员工和经商人士等等，中高收入阶层（68%）和低收入阶层（25%）。 马来西亚PropertyGuru（PropertyGuru.com.my和iProperty.com.my）区域经理谢尔顿费南德斯（Sheldon Fernandez）透露，从调查报告中可以看到，我国消费者对政府措施和可负担房屋计划的申请条件有良好的认知。由于持续的经济衰退、通货膨胀、物价上涨和隔夜政策利率上升，预计潜在购房者将继续抱持观望态度，直到整体的生活成本稳定下来。 谢尔顿费南德斯：国人仍在等待政府推出援助措施，以实现拥屋梦想。 “随着2023年财政预算案公布在即，我们希望政府会拨款以刺激房地产市场，并帮助那些计划踏上拥屋之旅的人们。据我们的调查结果显示，如果政府重新推出拥屋计划（HOC），超过69%的受访者打算买房。” 超过60%大马人 爱在网上看房 另外，报告显示每3名大马人中，就有2人会通过线上看房。而每4人当中就有1人愿意在线上签署协议。这表明了人们在疫情期间，对数码金融服务的依赖性日益增加。消费者对科技的掌握程度也已有所提高。 随着环保意识日益提高，可持续房屋的设计也成了消费者在买房时的关键考量因素。受访者指出，太阳能电池板、雨水收集和厨余回收是未来住房的重要设计。 至于高收入阶层中，有三分之一的受访者则表示，他们愿意支付更高的价格，来购买附有电动汽车充电站的房产。 ...

通货膨胀 万物涨价 现在是买车买房的好时机吗？ 最近市场通货膨胀严重，几乎什么都涨价。为了控制通胀，国家银行已加大力度升息，在短短3个月内，国行已经2度升息，国行利率已经从1.75%上调至如今的2.25%。 据市场消息指出，国行很可能会在来临9月继续升息，近期将利率上调至3%水平。 另一边厢。马币不断在贬值。如今令吉兑美元（截至8月17日）已贬1美元：4.47令吉水平，创下2017年以来的逾5年新低纪录。 那么试问在如今这样的世道，手上有点闲钱的国人，究竟应该把钱存起来，还是用来消费呢？如今是消费的良机吗？如果现在不买，接下来物价、房价等岂不是越来越贵？ 对此，人称理财教父的迈悦理财教育学院创办人周志强接受《老板好》提问时指出，首先若从理财角度来看，无论行情好坏，国人应该采取“当花则花”的态度。 理财教父周志强 比如无论行情是否真的很差，饿的人终究需要吃饭。渴的人终究需要喝水。要用到车的人还是需要买车。 但若是消费在非必需品上，周志强坦言在现在的世道下消费，需要比以前更加小心谨慎。 “我建议若是想要的东西，可以放慢来买。等有更多的资金盈余了再买。” 买房来住 偿还额最好不超过月薪的40% 周志强指出，若是从投资角度出发，现在恐怕要比以前更加小心。 “接下来还有很多不确定因素，如利率上升等情况，都会对我国整体经济带来很大的不确定性。因此此时投资面临的风险也更大。” 房产投资方面，周志强指出：“虽然目前市场普遍认为现在是买房良机，但我建议，如果是买来自住的话，每月偿还额最好不超过你月薪的40%。” 也就是说，对于月薪RM5000的人来说，他的房贷每月偿还额只能少于RM2000。换言之，只能买价格低于RM500,000的房产。 感兴趣者可根据自己的薪资自行计算：Home Loan ...

一般上，当民众向银行申请房屋贷款、汽车贷款以及信用卡时，银行都会先检查民众的CCRIS报告，了解申请者的个人信贷评级报告。 CCRIS中央信贷参考资讯系统（Central Credit Reference Information System）这项机构是由国家银行管理，信贷局收集向金融机构贷款的民众的信贷资料，并把所收集到的资料提供给金融机构（如银行等）。 通过检查贷款人的CCRIS，将协助金融机构更快速做出最佳借贷决定。 CCRIS报告记录个人最新12个月的借贷资讯。 免费的CCRIS报告资讯基本上每个月更新一次，民众若发现名下出现不明贷款或债务，可直接向国行投诉。 上网注册CCRIS的方法： 步骤1：浏览http://eccris.bnm.gov.my/点击 ‘Register Now’ 步骤2：输入你的个人信息（包括了名字、IC、出生日期、手机号码以及电邮），以供日后确认条款和条例。 步骤3：用户需要通过网上银行转账1令吉至国行指定账户，在注册的两个工作日之后，1令吉将自动退款。此举是为了以数字的方式确认用户的身份，以取代实体的认证过程。 步骤4：一旦成功认证，一组6位数的OTP将发送至注册的手机号码和电邮。之后，你就点击Proceed to First Time Login，或者直接浏览eccris.bnm.gov.my然后点击First ...

常言道，三十而立。30岁对我们华人来说，是个重要的年龄节点。因此很多人也都会设下目标，希望能在30岁以前结婚，组建家庭，以及置办属于自己的房产。 据我国官方数据显示，大马人的平均买房年龄是32岁。在这个年龄阶段买房，有好几样事情需要留意。 以下为大家盘点30岁之后买房 需要注意的3件事： 1. 选择房产地点 在任何年龄买房，地点都是首要考量。这对于30岁以后的人来说，更重要。因为这直接影响事业发展、家庭成员和个人生活品质。 因此，为长远的居住环境做好打算，需要考察屋子周边地区是否发展成熟，有没有银行、学校、商场、医院、餐厅和公共交通系统等便利设施。 同时也包括，屋子距离上班和便利设施是否太远，孩子上学是否交通便利等等。 2. 该贷款多少年？ 很多30岁不到的年轻买家，会把房屋贷款的偿还期限拉得越长越好。而且最好是能够申请到35年，或者是直到自己70岁的期限。 这是因为很多年轻买家在这个年龄阶段的收入不高，把偿还期限拉长后，每个月的分期付款就会比较少，也比较容易负担。 不过，若你是在30岁之后买房，就要慎重考虑自己是否要把贷款偿还期限拉到最长。 【假设你是在35岁买房，那么若以银行最长35年的房屋贷款年限计算，意味你在65岁退休之后，还要继续供屋，直到你70岁才把贷款还完。】 因此，为了不让自己财务压力过大，打乱日后的退休计划，其实可以选择价格比较廉宜的房屋。这样有助你缩短贷款的偿还期限，不会带来太大的还贷压力。 另外，你还必须留意房屋贷款的类型，并且善用半灵活（Semi-Flexi）和灵活（Full Flexi）贷款的额外还贷功能，提早把屋子供完。这样退休之后就不必再为了房贷而烦恼。 3. 买新楼盘还是二手房？ 相信这是许多首购族都会有的疑问。其实只要厘清自己的需求和经济能力，答案就显而易见了。 ...