Tag: 理财

自雇人士如何自己存钱进EPF? 怎样才能获得政府的RM5000奖掖？ 理财顾问兼中小企业融资规划顾问李铭传 这期继续谈政府给予自雇人士存入公积金户口的奖掖，在面子书上看到有读者询问怎样开始存入这个自雇人士户口。 首先，必须是马来西亚公民，年龄在60岁以下，必须是自雇人士，如果现在是某公司的雇员是不被允许开这个户口的。有三个管道可以开设户口，最简易的方式是到公积金局的网站https://online.kwsp.gov.my/isaraanReg/ ，输入身份证号码和从事的行业，之后按下submit键就算注册成功，然后就可以开始存钱进这个户口。 需要注意的是网上注册户口有时间限制，星期一至五是早上8点至晚上9点。周末则是到傍晚7点。 除了上网开户，公众也可以到公积金局的办事处或自动服务机器注册。户口开好后，就能开始把钱存入自雇人士户口，付款方式也相当方便，可以通过公积金局的i-Akaun 应用程式、网上银行、亲自到4家代理银行（BSN、马来亚银行、大众银行和兴业银行）或者是到公积金局的柜台把钱转进公积金户口。存款方面，公积金局没有设定最低存入额，几十令吉也没问题。 每年存款上限为RM100,000 不过每年的存款上限则是设定在10万令吉，如果存入超过10万令吉，公积金局会把多余的数额退还给会员。 一旦把钱存入公积金户口，在还没到55岁之前，都不能把钱提出（除非是公积金条例允许的提款用途），所以建议读者们不能把大部分存款都存入这个户口，避免当紧急情况发生时，钱都在公积金户口里的话，不能拿来应急。 要如何规划存多少钱，举个例子，小美是名美发师，她和伙伴合租了一间店做生意，每月平均收入介于4,500令吉-6,000令吉，每月的开销包括了汽车、房屋贷款和店的租金，水电费，总开销差不多是3,500令吉，每月平均能存的数额有多有少，视生意额而定，不过平均能存1千令吉以上。小美可以把储蓄分成三个部分，既短、中和长期规划三个部分，公积金属于退休金的一部分，既长期规划里。短期则是5年或以下，这部分是用在紧急储备金（如还没准备好）或一些短期计划如旅游、买车/房子的首期等。 要怎样分配三个部分的百分比视个人规划目标而定，假设小美是想要在短期去某个较远的国家旅游，需要的旅费不少，那么她可以把短期目标的储蓄百分比提高到40% （1,000令吉的40%=400令吉），那么中期和长期规划用途可平等分配，各30%，那么小美可以把储蓄的30%存入公积金自雇人士户口。在收入较多的月份时，也是照着这个百分比去分配，比如某个月可以存的数额有3千令吉，那么30%既是900令吉可以存进公积金户口里。 怎样才能获得RM5000奖掖？值得吗？ 政府在2024年的财政预算案宣布提高自雇人士公积金户口的奖掖，从每年的300令吉提高到500令吉，这个奖掖的计算是以存入数额的15%计算，要拿到500令吉的奖掖，一年需存进公积金户口的数额要有至少3,334令吉，就能享有政府的500令吉奖掖。假设小美一年存了6,000令吉进公积金户口，加上政府的500令吉奖掖，直接赚了500令吉，回报率为8.3%，加上日后的派息，可以让退休金更有效的增值。 政府的奖掖每年最高500令吉，终身最高限额为5,000令吉，这里我们来做一个计算，假设小美每年存6,000令吉进自雇人士户口，从2024年开始的10年，总共存入的总数是6万令吉（6,000令吉*10），每年拿到政府的奖掖500令吉，10年下来就到顶限5,000令吉，以公积金派息率5%计算，加上奖掖，10年后小美的公积金户口将会有83,470令吉，扣除本金6万令吉，增值了23,470令吉。如果在完全没有奖掖情况下，10年后将只有77,181令吉，少了6,289令吉（奖掖）。 小美在10年后继续每年存6,000令吉的习惯，还有多15年才到55岁，虽然没有了政府的奖掖，不过到了55岁时，她的户口预计会有305,940令吉，而这25年来她存的本金是15万令吉（6,000*25年），增长了一倍。自雇人士通常面对的问题是收入不固定，不知道要如何开始存钱，可以借助这个政府奖掖开始。自雇人士不需要被强制缴交公积金，但是可以自己养成存公积金的习惯，以为日后退休打下基础，存在公积金的好处是钱必须要到55岁才能动用，这样才能确保退休时里面还有钱能用。   ...

自雇人士存钱进EPF有什么好处? 政府将奖励高达RM5000? 理财师李铭传 前一期的专栏谈到关于退休规划，越早开始，能累积的退休金也会越多。这期我们来了解和退休息息相关的公积金户口，只要我们有工作收入，就需要缴交公积金，雇主也需要为员工缴交12-13%的收入进入公积金户口。受薪人士能享有雇主缴交公积金的福利，但是对于自雇人士而言，本身就是老板，就没有这项福利。 自雇人士在退休规划方面需要比打工一族更加自律，由于政府没有强制自雇人士需要把一部分的收入存进q公积金户口，如果自雇人士没有每月固定存取退休金的话，那么退休时将面对退休金不足而必须继续工作的情况。 为了鼓励更多自雇人士缴交公积金，公积金局推出了i-saraan自愿缴交户口给自雇人士，并给与一些奖励，比如在刚宣布的2024年财政预算案，政府把原有的每年300令吉奖励提高至每年500令吉，最高总共可享有5千令吉的奖励。这个奖励是以自雇会员存入的15%缴交额计算，假设会员每个月存入公积金200令吉，一年就有2,400令吉，政府就会发出360令吉（2,400*15%）的奖励来提高会员的公积金存款。假设会员一年存6千令吉，会得到的奖励数额是500令吉（最高顶限）。 假设你是自雇人士/自由业者，就别错过这个机会，把钱存在银行，银行不会给你一年15%的奖励（最高500令吉），而且公积金的派息率也比银行的定期存款利率高，可以让你的退休金更有效地增值。除此之外，把退休金存在公积金户口的另一个好处是这笔钱只能在达到公积金的退休年龄后（目前是55岁）才能提取，这样能够避免不理智的提款，继而影响到退休金的累积。有鉴于这个不能提款的规定，所以在存入公积金户口前，需要确定不是把所有的储蓄都存入公积金户口里，这样是为了避免当需要用到钱时没有地方可以提取。 自雇人士该把多少收入存入EPF呢？ 可以参考打工一族的缴交率，11%为参考标准，10-15%是不错的选择，小伶是名自雇美容师，假设小伶这个月的收入是4,500令吉，11%就是495令吉，她就把495令吉存入i-Saraan户口，以此计算。自雇人士偶尔会面对收入不固定的情况，在收入较少的时候，如果扣除固定开销（贷款、孩子学费、保姆费等）和可变动开销（娱乐消费、饮食等），假设只剩下10%的收入，那么要把多少钱存进公积金户口？在已经有足够储备金的情况下（一般是6个月的开销），可以把剩余收入的一半，上面的例子就是5%（10%/2）存入公积金户口，有存总好过没存。 把钱存入公积金户口的另一个好处是能享有税务减免（tax relief），最高减免数额是4千令吉，假设小美在2023年里总共存了6千令吉进公积金户口，在申报所得税时，最多能减免4千令吉的收入而不是6千令吉。 i-Saraan户口开放给60岁以下的自雇人士，没有设定最低每次存款数额，也就是所存几十令吉也是可以的，一年最高的自愿缴交数额不能超过10万令吉，超过的数额公积金会退还给会员。预知更多详情，可以浏览公积金局的网页https://www.kwsp.gov.my/member/contribution/i-saraan ，公众可在公积金局网站直接开设i-Saraan户口，过程非常简单，只需要输入身份证号码和职业类别就能完成注册申请。   专栏作者：李铭传 （理财顾问兼中小企业融资规划顾问） [email protected] https://www.linkedin.com/in/rex-lee-a91aa1179  

你知道吗？政府推出的【首购族】买房好康政策；理财师：不仅0头期，而且还能贷款高达110%！   我们的日常生活每天都离不开衣、食、住、行的需求，经过通货膨胀的影响下，尤其是近几年的高通膨环境，推高了各项商品的价格。比如我们现在在咖啡店随便一餐，都需要最少8到10令吉才能勉强解决一餐，和5年前相比，那时只需要5-7令吉就能解决一餐。 房屋价格方面也是一直往上升，对还没购买房屋的首购族带来不少烦恼，比如房子的首期、印花税、律师费、装修费等，加起来可是一笔为数不小的费用。这期的专栏让我们来了解一些政府推出给首购族的政策，如何协助首购族一圆拥屋梦。 SJKP房贷担保计划 在这项计划下，首购族可贷款数额顶限是50万令吉，可以贷款高达100%-110%，也就是说合格者无需付首期也能购买房屋。贷款期限最长是35年，可选购的房屋不局限于新的房屋，转手市场房屋、被拍卖的房屋也被纳入其中。 申请者的收入不能超过11,000令吉，信贷纪录（CCRIS）不能有超过2个月拖欠还款的记录。加上房屋贷款后的债务偿还额不能超过收入的65%，举个例子，小华和太太的收入加起来是7千令吉，目前偿还着的贷款有汽车贷款1千令吉，个人贷款500令吉，加上房屋贷款的供期后，总数不能超过7千令吉的65%，4,550令吉，也就是说房屋贷款最多是3,050令吉（4,550-1,000-500）。如果现有的车贷和其他贷款较高的话，就会影响到可申贷的房屋贷款数额。 申请程序方面，在确定了心仪的房子后，可向参与计划的银行提出申请并提交资料，银行会和SJKP机构呈交申请，当申请批准后，银行就会准备相关文件给申请者签署，整个过程和一般申请贷款一样，只需要通过银行方面处理，不需要再去SJKP的办事处呈交任何资料。参与这项计划的主要银行有： 其他参与的银行有： Affin Bank, Alliance Bank, Ambank和Hong Leong Bank。 预知更多计划详情，可浏览SJKP官方网站 https://www.sjkp.com.my/ 。 i-MILIKI ...

通货膨胀 马币贬值 理财师: 建议存好12个月的紧急备用金! 我国的通膨率在5月最新公布的数据有所放缓，和去年同月相比，放缓至2.8%。虽然数据有所下降，不过我们会在日常开销中体会到，很多物品的价格上升后都不会调降。 统计局计算通膨的方式是通过衣食住行、教育、外食和酒店等不同领域的价格，算出通膨率。其中食物和非酒精饮品的比重最高，占29.5%;住房、水电、天然气和燃油占第二高比重23.8%;交通排第三，占14.6%。在统计方面，不是每样东西都会纳入计算，以肉类而言，包括了鸡肉、牛肉、鱼和海鲜类，但是猪肉并没有在计算范围内，这几个月猪肉一直起价，其实是没有反应在通膨数据里。 除了猪肉以外，当然还有很多其他物品没有被纳入计算，所以也无法完全反应我们生活开销的实际情况。 令吉兑美元 年初至今贬近6% 货币方面，令吉兑新元从2023年1月开始的1新元兑3.28令吉到7月的3.42令吉，下滑了4.3%。兑美元方面，也下滑了5.7%。令吉下跌对于出口厂商或许是个利好因素，因为外国买家可以较少外币就能兑换到相等的令吉，无形中会购买更多的货物。除此之外，也可鼓励外国游客访马，因为可以较低的价格在我国消费，从而刺激我国的旅游业。 但是对于国内大部分民众而言，货币贬值会造成进口原料/产品涨价，那么我们就需要以更高的价格去购买，无形中我们可储蓄的钱就会减少。 贷款利率越来越高 贷款利率方面，由于受到美国不断升息的影响，我们的国家银行也必须紧跟着美国的脚步升息，国家银行的隔夜政策利率从去年5月开始升息，至今年5月，已经调高了5次，总共1.25%。 在国家银行的角度而言，升息理论上可以让经济降温，从而减低通膨，因为利率提高，贷款成本也跟着增加，将会促使商业活动放缓，消费减少就有助于降低通膨。对于市民而言，利率调高，存款者就可以取得更高的回酬，鼓励更多人存钱。 但是对于有贷款的人，就需要付出更高的偿还额去偿还房贷，有房贷的人，相信过去一年已经收到银行的几次通知，需要增加供期，这也就直接增加了每月开销，在收入不变的情况下，要如何去管控开销就更加重要了。 在全球不断加息的影响下，许多经济学家都普遍看淡接下来的经济前景，所以作为普通老百姓的我们，要如何去应对可能出现的情况呢？ 一旦被公司裁退 你可以支撑多久? 经济放缓，就表示公司可能不会扩张，花红有可能减少或是没有，有些公司甚至会采取裁员的措施以减低开支，比如最近Grab的大规模裁员行动，裁掉将近1千位员工。试想想，假设我们是其中一位被裁的员工，如果紧急储备金不多，但是每个月的固定开销如车贷和房贷不少的话，公司给的遣散费能够让我们支撑多久？ 面对不明朗的经济前景，拥有足够的“子弹”（储备金）将至关重要，储备金越多，我们财务上的压力也将少一些，不必为了明天的开销而忧心。 ...

新币兑马币强升至$1:RM3.40; 把马币兑换成新币来存，会更划算吗? 让理财师来告诉你!  最近国人关注的其中一个经济相关课题，不外乎是令吉疲弱的问题。新币兑令吉兑换率在5月时创下新高，达到1新元兑3.40令吉。去年7月时，新元兑令吉也一度创下新高，达到1新元可兑换3.2令吉的新纪录。时隔不到一年，又再度创下历史新高，达到3.4令吉。 令吉疲弱有很多因素，国家银行也出面说明令吉疲弱的原因是由于外在因素，我国的经济基本面还是相当良好。令吉下跌时，进口的材料或商品就会涨价，因为我们必须用更多的令吉去购买外国商品，物价商品就会跟着提高。对于喜欢出国旅游的民众来说，也需要花更多的钱在国外旅游上。 一个国家的货币需求如果较高，币值也会跟着提高，就好像美元，虽然美国的国债越来越高，但是似乎不会对其货币造成什么大的影响，因为美金目前还是全球主要的交易货币。看回我们的令吉，最近受到美国加息的影响下跌之外，我觉得外国投资者的信心也是其中一个重要的因素，最近国内政局看似平稳，可是暗流汹涌，加上回收“彩虹系列”主题的手表，或多或少都会让国外投资者深思考虑到底我国适不适合他们前来投资。 理财师赞同把马币换成新币吗? 以上提及的因素是我们身为小市民很难控制的因素，所以我们也不能做些什么。我们能控制的范围在于如何降低令吉贬值对我们带来的影响，我看过很多人是去兑换外币然后放着，最近笔者有个朋友说她的亲戚（在大马工作），用令吉兑换了新币，原因在于令吉币值的疲弱，加上新币的币值普遍上都是处在平稳强劲的水平，造就了她想换些新币来降低令吉贬值带来的负面影响。 我接着问我的这位朋友，你的亲戚把换来的新币放在哪里，她说就放在家里，我静默了几秒钟。。。把令吉兑换成较强劲货币的做法是对的，因为可以分散令吉贬值的影响，但是后面的做法，把钞票放在家里，除了兑换率的变动以外，那些钞票是不会有任何的回酬，假设放在银行的外币定期存款还能赚取一些利率，不过如果是放在本地银行的外币定期存款，银行的兑换率通常会较低。 除此之外，如果要在这里提取该实体外币也是另一挑战，因为银行大多数都会把外币转换成马币然后再让你提取出来（兑换率上会损失）。除非这笔外币是要汇去外国，比如给孩子的教育费还是置产等，那就能通过银行直接汇款过去，避免双重兑换货币上的汇率损失。 建议直接开新加坡银行户口 另一个更有效的做法是可以在新加坡开个户口然后直接存钱或投资，新加坡和马来西亚地处一水之隔，作为亚洲的其中一个金融中心，新加坡吸引了无数的富人把钱存放在新加坡。有许多因素造就了新加坡今日的金融中心地位，比如新加坡的政治稳定、法律和监管透明严苛、稳定的货币（新加坡是透过货币政策去控制通膨，和马来西亚不一样）等，全球主要大银行皆在新加坡设有办事处。 在新加坡能开设什么户口以存入新币或其他主要货币？第一能想到的肯定是银行，不过要在新加坡银行开设户口，须有一定的存款要求，不然银行也不会接受。其他较少人知道的管道，比如可以通过新加坡提供投资服务的公司（具有新加坡金管局执照）的户口或是新加坡保险公司的产品，藉此把钱投资在外币上。 很多人第一个浮现的问题是钱如果不是放在银行会不会有危险（放在银行也不能确保100%安全）？这个我们就看回马来西亚的情况，除了银行，我们也会把钱放在保险公司（比如储蓄或投资为主的保险），或是信托基金公司，抑或是股票行里的投资户口。这些金融服务公司和银行一样都是受到监管的，在新加坡也不例外，上面有提到，新加坡的法律和监管程度是相当高的，新加坡的金管局时不时都会发布有某某谁（名字会公布出来）犯了什么不当行为，然后被施以禁制令，不能在多少年里面从事金融服务相关业务，可见当局在金融监管上是非常重视，以保护消费大众。 读者如果有任何理财相关问题，欢迎电邮笔者，笔者尽所能将给予回答。   专栏作者：李铭传 （理财顾问兼中小企业融资规划顾问） [email protected] Facebook ...

养儿防老? 想得美！ 调查: 70%父母动用老本，帮儿女买车买房 俗语常言：养儿一百岁，长忧九十九。如今，养儿除了费尽心血和心思，还得费尽最后一道防线的退休金在经济上支持已成年的子女。养儿防老？还真越来越没这歌儿唱了！ 根据Bankrate 的一项新调查显示，将近70%拥有18岁或18岁以上孩子的父母，已经或正在做出经济上的牺牲来帮助孩子，当中的43%牺牲了退休储蓄 、51%动用了紧急储备金、49%选择推迟偿还债务，以及55%放弃到达财务里程碑。 该调查亦指出，随着市场动荡，已形成了7兆美元（约30.93兆令吉）的退休储蓄缺口。 年龄介于18至26岁的Z世代，目前正处于大学刚毕业并在通货膨胀和利率上升的动荡时期开始职业生涯的时刻。 Z世代认为，年轻人应该比老一辈人更迟开始背负各种开销，但他们也可能因此推迟了本身经济独立的起点。 可是，孩子们，你们可曾想过，要父母在短期内为你们提供过度的经济扶助，会对父母的长期退休或储蓄计划造成极大影响。 许多父母这一生忙忙碌碌，将毕生所得都投入到子女身上。从身边的例子中，不难发现拥有成年儿女的父母最常“耗资”在哪些地方：大学教育费和生活费、求学/工作代步的汽车、暂时找不到工作需要生活费、需要旅游来开拓眼界，甚至被“男生结婚必须有套房”的想法道德绑架，不惜掏空自己的养老金，为子女筹钱买房，或为子女筹办一场具派头的婚礼。 当孩子陷入财务困境时，父母自然会想帮助他们，但Bankrate高级行业分析师泰德罗斯曼建议父母们不要养成这种习惯。 “帮孩子背负经济担子可能会导致他们出现不良行为或阻碍成年子女的发展，还会使您自己的退休和其他财务目标面临风险。 你可以为很多事情申请贷款，但绝对不是牺牲掉自己的退休金。” 帮助成年子女实现经济独立的3个技巧 1．父母协商一致的预算 罗斯曼说：“如果你想为你的成年子女提供经济援助，请在自己的预算范围内设定好一个数目，并考虑在不动用退休储蓄或其他应急基金的情况下，把孩子的账单加入家庭计划，这可在经济上帮助他们，又无需做出重大的经济牺牲。” 2．与孩子一起设定期望值 ...

如果要存到178万马币的退休金， 怎样存最快达到目标？ 在刚公布的2023年财政预算案里，政府将给予40到55岁，公积金第一户口里结存少于RM10,000的会员，拨出RM500进第一户口里。RM500对于个人来说虽然不多，不过政府背后的用意是要提高国人的退休户口存款。在前几年冠病发生后，之前的政府已经前前后后允许国人提出公积金3次来应付生活开销。 据公积金的资料显示，截至2021年10月，国人已经从公积金提取了总值1000亿令吉的存款。这导致了600万名公积金会员的存款目前少于RM10,000，更有360万名会员的存款低于RM1,000。 这也是为什么政府和公积金局目前要积极推动以提高国人的退休金，以让日后退休时多一点保障。不过，政府也知道自己目前的能力有限，只能拨出RM500给公积金会员。 送餐员、Grab司机存RM300，政府补贴RM300 政府为了鼓励自雇业者比如送餐员、私召车司机、自由工作性质人士开始缴交公积金，也将提供相对补贴，从目前的RM250奖励，提高至RM300。也就是说比如小华是名送餐员，他为自己缴交公积金300令吉，政府也将给予300令吉的奖励进他的公积金户口。 由于自由业者不属于受薪一族，不像打工一族那样，享有公司缴交的公积金。从事这类职业的人士更应该为自己的退休生活做规划，如果不强制自己储蓄/把钱存进公积金户口里，那么以后退休时，退休金要从哪里来呢？ 假设年轻时没有为自己的退休金规划，虽然老的时候也能继续工作，但是我们必须要考虑到时身体健康是否允许我们继续工作。如果身体健康不允许继续工作，那么生活费要从哪里来呢？家人能补贴帮助当然是最好，但以理财规划角度来看，靠自己还是最实在。 就算是打工一族，单靠公积金的话也不足以应付日后的退休生活，自己也应该为退休提早规划。要如何规划退休生活，每当提到退休生活，大部分人憧憬的退休生活画面都会有舒服的在海滩旁吹着海风，或是到国外旅游，但是这些生活的背后都需要金钱支撑，如果退休后任意消费，那么退休金也将提早花完。 小李今年40岁，他想要在65岁时退休，他目前的个人开销，大约1,500令吉，不包括房屋和汽车贷款，因为这些贷款在退休前将还清。以通货膨胀率平均3%计算，65岁时这笔开销将增加至3,141令吉。 最低生活水平退休金=RM720,000 我国的人均寿命一直在增加，保险一点的话规划至90岁会更加理想，假设小李只想规划退休至85岁，那么65岁至85岁，还有20年的退休生活。小李退休后只想把钱存在定期存款户口里，定期存款户口赚取的利息只是刚刚好抵消通膨，那么小李在60岁退休时需要的退休金数额需要72万令吉（实际计算数额718,264令吉），这只是应付目前1,500令吉基本生活的退休金。如果是要包括经常可以出国旅游的花费，那么所需的数额肯定会更高。 小李的好友小张，爱好旅游，开销也比较大，小张40岁，个人基本开销每月大约3,500令吉，如果小张预计要早一点在60岁就退休。60岁时，小张所需要有的退休金数额为178万令吉。 以下是小李和小张每月需要存的钱，以在退休年龄时达到所需的退休金目标：   储蓄户口 定期存款 投资平均回酬 5% ...

人寿保单，保200万马币够吗?  理财师为你深度分析! 李铭传 上期我们谈到不同的保险类别，这期我们着重在人寿保险，人寿保险包括了永久残疾和死亡两种保障。 当受保人患上永久残疾时，保单将赔付给受保人，以用作日后的生活开销或其他个人规划用途，比如可以从保险索赔金当中拨出一笔钱作为投资用途，以创造其他管道的收入。 患上永久残疾后，大多数情况是很难从事回原本的工作，所以收入将被影响，如果没有足够的永久残疾保障，那么就要靠家人的支援或是大幅降低生活开销来应对。 很多时候，单身人士会想自己没有家庭需要负担，所以人寿保障方面也没有多加规划，只是跟随医药卡的保单加上一个几万令吉的人寿保障就已足够。其实不然，因为需要考量到万一自己失去工作能力时，生活开销方面有什么应对策略，靠家人会给家人带来压力，靠自己的储蓄或资产的话，除非是拥有很多的储蓄/资产，不然也是会有花完的一天。 举个例子，假设小强目前单身，35岁，拥有一辆汽车，汽车贷款尚欠5万令吉，房屋贷款还有30万令吉（已有另一份保单是用来支付这笔贷款）。 小强目前的收入是8千令吉，他的人寿保障需要多少才算足够呢？ 有几种不同的算法，假设小明是要维持同样的收入水平，那么保障肯定也会来得比较高，如果是要维持基本的生活开销，保障需求则会比较低。 以维持基本生活开销来计算，假设通货膨胀率是3.5%，目前小强平均每个月的开销是3,500令吉，如果在没有计算通膨的情况下，要维持每个月3,500令吉至65岁（也可以更长，这里只是以65岁来做例子），需要的保障数额是126万令吉（3,500*12个月*30年）。如果纳入通货膨胀计算，实际需要的数额将是173万令吉。 单身人士就需要这么高的保障，那么如果是家庭经济支柱的话，不是需要更高的保障？ 没错，尤其是对于单一经济来源的家庭来说，保障更加重要，当有什么事情发生在经济支柱的身上而导致收入中断，会对整个家庭带来巨大影响。所以上百万令吉的保障其实不算多，因为那是基本的保障需求。 不过拥有百万令吉人寿保单的人数还不是那么普遍，主要原因是在保费方面，因为普通买一份含有医药卡的综合保单，平均保费在200-500令吉不等。如果再加上一份上百万令吉保障的保单，那么保费不是更高昂？ 这里笔者以小强为例子，小强如果要购买一份2百万令吉的人寿保险，保障至70岁，几家保险公司的保费如下： 保额2百万令吉 A公司 B公司 C公司 每月缴付 ...

为什么有些老板很会赚钱，但“守不住财”？“因为很多老板，不会理财” 理财是打工仔、存不到钱，以及乱乱花钱的人才需做的事？非也。 迈悦理财教育机构创办人周志强在《老板理财大会》上指出，他发现很多老板虽然很会赚钱，年轻时曾赚很多钱，但身上的财富总是“财来，财去”，一直守不住财。 “他们在经商生涯会一直进入一种死循环，就是赚到了钱，然后钱又亏光/花光，然后再赚到钱，然后又亏光。” 其实问题的根源，就在于很多老板虽然会赚钱，但并不太会理财。 周志强举例两个现实故事： 现实故事1： 有一位年轻创业者疫情期间在家进行网卖，经营到去年12月时，就买了一间好几千方尺的厂方。岂料今年6月份时，生意量突然暴跌80%，原本手上有着数百万令吉的现金也如流水般抓不住，公司现金流变得吃紧，现在的他看着新厂房和空空如也的口袋，头疼不已。 现实故实2： 来自线上分享的一位女士，50多岁的她，净资产已达数百万令吉。原以为可以好好地退休，可是在去年，她套取了现金来应付生意上的一些开销。结果现在连送孩子出国求学的计划，也因钱财问题而打住了。 周志强 周志强指出，以上两个故事是要提醒老板们，别只以为赚到钱就好，能不能守得住钱给自己的下半辈子，给家人和孩子，才是最重要。 尤其近年来，他看着身边有许多老板，从手上的百万现金跌至零，或有百万资产再归零，一直在这恶性循环里逃不出来。 作为“老板理财”发起人，周志强始终强调“以人为本，以终为始”的观念。 理财不是省钱 而是提前做好规划 “理财并不是叫你省东省西，而是在做决策前先看自己有否具备这能力。比如说，你上了某个课程，要用10万令吉来做品牌包装，不可以吗？“ 如果你有这能力当然没问题！前提是，你真的有这个财力。就算花了这10万令吉做品牌包装，你还有剩余的资金作为应急款项。千万别打肿脸皮充胖子，手上资金并不充裕，却听到别人说好就去做。 图取自CFI “在企业管理中，这边有人说搞行销很重要，那边有人说要壮大团队，另一边又有人大力推动形象包装，而老板需要做的是回到本身公司的财务能力去做决策，而非人说好就去，如果每条路都去，你很快会迷了路。” “记得一切要以财务能力做判断，即使觉得那是机会，但自己能力不到位，如果硬硬去进行，就必须思考：最大的后果是什么？你能承受哪种程度的损失？” ...

安华上台执政，对做生意的老板有什么影响？安华亲商吗？ 等了24年，安华终于顺利任相。 安华掀起的24年“烈火莫熄”运动，随着他顺利任相后，终于圆满落幕。 “烈火莫熄”是马来语Reformasi的音译，是公正党掀起的一场政治抗争运动。安华多年来一直无缘当上首相，最接近的一次，是2018年赢得全国大选后，当时前首相马哈迪承诺会交棒予他，但最终因为喜来登政变，让安华还是跟首相宝座擦身而过。 随着作为希盟主席的拿督斯里安华，如今终于正式宣誓成为大马第10任首相，这一利好消息，不仅推动马币对一揽子汇率走强。就连近来萎靡不振的马股市，也迎来了春天。 马股在安华任相当天，一天内暴涨了4%或58点，一路冲破1500点大关，令暌违许久的大马经济士气，突然大举回振。 但相信经商的老板们心里最想知道的，是安华亲商吗？安华执政后，政策导向是否会对华社好，对华裔商人好？ 对此，马中总商会槟州分会会长拿督郑荣兴指出，马来西亚于1974年成为与中国建交的第一个东南亚国家。马中建交明年迈入50周年，而大马是中国最大的贸易伙伴。 因此，他认为由安华领导团结政府应该要以国家利益为主与世界各国政府保持友好关系，确保国家的经济持续发展下去。因为只有亲商利民的环境下，才能强化经济，重振大马雄风，也让投资者们对大马有信心。 不少经商的老板们对于换了新政府，可谓既兴奋，又彷徨。兴奋的是，大马迎来了翻身的机会。但同时又很担心，新政府的政策或许会不利于自己的生意。 因此老板们希望看到的，是安华如何重整我国的经济发展，包括能推出一些亲商政策予中小型企业，带动我国经济进入另一层次。 “如今步入2022年底，有在经商的老板们，是否开始部署2023年的企业规划了呢？” 为了帮助老板们在换政府后，更好地部署2023年的企业规划，提高企业现金流，《老板好》携手主办方-迈悦理财创办人周志强老师、《南洋商报》、全家私房钱、梦想成功学以及老板开讲，开办一场《老板理财大会》。欢迎想改善现金流问题，规划2023年企业版图的老板们出席。 地点 ：南洋商报总社 日期：2022年 12月 3日 （星期六） 时间：9am ...