推出8个月 GX Bank用户激增至75万! （8月5日讯）截至今年7月底，大马首家数字银行GX Bank已拥有逾75万名用户，这些用户开设了逾80万个储蓄账户。 GX Bank于2023年11月推出，在首次亮相的头两个星期就获得了10万名用户。 该数字银行是国家银行（BNM）所批准的5家数字银行执照申请者之一。 迄今为止，用户通过GX Card和二维码共进行了超过1300万笔交易。 GXBank主席拿督再尔顿（Datuk Zaiton Mohd Hassan）说，这反映了大马人对数字银行服务的偏好。 拿督再尔顿在“全民的GX”（GX Untuk Semua）倡议启动仪式上说这番话。该活动由我国首相拿督斯里安华发起。出席者包括投资、贸易和工业部长东姑扎夫鲁、数字部长哥宾星、Grab联合创始人兼董事长陈炳耀和GX Bank执行长黎佩诗。 计划5年内投资15亿 透过打造GX ...
他卖房“All In”投资EPF 最新派息他获利RM72,521.26！ 随着雇员公积金局（EPF）最新宣布2022年的派息率是5.35%，伊斯兰储蓄户头的派息率则是4.75%，不少EPF会员在网络上炸开了锅，热烈讨论自己今年共得到了多少利息。 其中一名会员在社媒上匿名发布贴文，分享自己高达149万令吉存款的EPF户口。随着今年5.35%利息发放后，他获一次性进账RM72,521.26利息。 该会员分享说，他的年龄约莫54岁，月薪约RM20,000上下，是一名普通打工族。他把自己绝大部分资产“All in”在EPF上。 “我最高纪录拥有4套房子，现在只剩两套，两套已经卖了。卖掉的房子我All In进EPF户头。” 该名EPF会员分享他的【个人资产】： -房产 （2间，1间自住）*尚欠100万令吉房贷* -股票 RM 10,000 -紧急备用金（6个月）：存在银行户头 -汽车：一辆Mazda CX5 -EPF存款：RM 1,490,000 ...
如果要存到178万马币的退休金， 怎样存最快达到目标？ 在刚公布的2023年财政预算案里，政府将给予40到55岁，公积金第一户口里结存少于RM10,000的会员，拨出RM500进第一户口里。RM500对于个人来说虽然不多，不过政府背后的用意是要提高国人的退休户口存款。在前几年冠病发生后，之前的政府已经前前后后允许国人提出公积金3次来应付生活开销。 据公积金的资料显示，截至2021年10月，国人已经从公积金提取了总值1000亿令吉的存款。这导致了600万名公积金会员的存款目前少于RM10,000，更有360万名会员的存款低于RM1,000。 这也是为什么政府和公积金局目前要积极推动以提高国人的退休金，以让日后退休时多一点保障。不过，政府也知道自己目前的能力有限，只能拨出RM500给公积金会员。 送餐员、Grab司机存RM300，政府补贴RM300 政府为了鼓励自雇业者比如送餐员、私召车司机、自由工作性质人士开始缴交公积金，也将提供相对补贴，从目前的RM250奖励，提高至RM300。也就是说比如小华是名送餐员，他为自己缴交公积金300令吉，政府也将给予300令吉的奖励进他的公积金户口。 由于自由业者不属于受薪一族，不像打工一族那样，享有公司缴交的公积金。从事这类职业的人士更应该为自己的退休生活做规划，如果不强制自己储蓄/把钱存进公积金户口里，那么以后退休时，退休金要从哪里来呢？ 假设年轻时没有为自己的退休金规划，虽然老的时候也能继续工作，但是我们必须要考虑到时身体健康是否允许我们继续工作。如果身体健康不允许继续工作，那么生活费要从哪里来呢？家人能补贴帮助当然是最好，但以理财规划角度来看，靠自己还是最实在。 就算是打工一族，单靠公积金的话也不足以应付日后的退休生活，自己也应该为退休提早规划。要如何规划退休生活，每当提到退休生活，大部分人憧憬的退休生活画面都会有舒服的在海滩旁吹着海风，或是到国外旅游，但是这些生活的背后都需要金钱支撑，如果退休后任意消费，那么退休金也将提早花完。 小李今年40岁，他想要在65岁时退休，他目前的个人开销，大约1,500令吉，不包括房屋和汽车贷款，因为这些贷款在退休前将还清。以通货膨胀率平均3%计算，65岁时这笔开销将增加至3,141令吉。 最低生活水平退休金=RM720,000 我国的人均寿命一直在增加，保险一点的话规划至90岁会更加理想，假设小李只想规划退休至85岁，那么65岁至85岁，还有20年的退休生活。小李退休后只想把钱存在定期存款户口里，定期存款户口赚取的利息只是刚刚好抵消通膨，那么小李在60岁退休时需要的退休金数额需要72万令吉（实际计算数额718,264令吉），这只是应付目前1,500令吉基本生活的退休金。如果是要包括经常可以出国旅游的花费，那么所需的数额肯定会更高。 小李的好友小张，爱好旅游，开销也比较大，小张40岁，个人基本开销每月大约3,500令吉，如果小张预计要早一点在60岁就退休。60岁时，小张所需要有的退休金数额为178万令吉。 以下是小李和小张每月需要存的钱，以在退休年龄时达到所需的退休金目标： 储蓄户口 定期存款 投资平均回酬 5% ...
想在大马舒服退休，究竟需要多少钱？ 理财专家：两夫妻需至少250万！ “允许人民再度提取EPF”的课题闹得沸沸扬扬，支持与不支持的一方各有观点。然而，从中也带出了一个关注点：若大马人要想舒舒服服退休，到底需要多少钱？ 根据最新的全球MLIV Pulse调查，全球共553位投资者认为，让人安心退休的数额大概在300万至500万美元（约1330万至2216万令吉）之间。 针对此调查，大马理财教父周志强接受《老板好》专访时指出，上述调查应该是指向美国或发达国家的需要。 若是对于在马来西亚退休的大马人而言，在到达退休年龄，并且没有任何房贷、车贷、养育负担的情况下，两夫妻拥有大约250万令吉，便能舒服退休。 他解释道，这个数目是以当下每个月RM5000的退休生活费及30年退休生活来做估计，加上以退休金每年回报率6%及低于4%的通货膨胀率作为前提。 “若纯粹只需预算夫妻俩的退休生活开支，30年的退休生活大概需要150万令吉，另外再加医药保健储备金50万令吉，大约200万就可以过上基本的退休生活。” 如果想要每年额外2万作为旅游费用，退休金就要再增加50万。 他认为，当下的退休者（夫妻）要过每年6万生活费加2万旅游费，需要200万的退休金，再加50万医药储备金就是250万令吉。 理财教父周志强 60万存款就退休 只够维持基本生活 也是执业财务规划师的周志强指出，退休后拥有60万令吉存款只是公积金局设下的最低基本生活要求，只足以维持基本退休生活，惟对中产阶级则略嫌不足。 他举例，若公积金局会员在就业期间定时缴纳公积金，间中没有提取公积金存款，加上公积金的回报率为6%，通胀率不超过4%的情况下，一般上60岁时都可达致公积金局设下的最低存款指标。 但由于每个人对生活的要求不同，因此要拥有多少钱才能退休也因人而异，最重要是在退休后达致自己设下的理财目标。 “一场疫情打乱了许多人的退休计划，为了确保自己可以舒舒服服地享受退休生活，国人当务之急是在手头宽松时增加公积金存款，其次是额外投资股票或基金等。” 此外，他也指出华人社会中很多父母都会提款作为孩子教育费或房屋升级用途，缺乏对养老金或退休金的迫切性和着重性。 鉴此，他劝告人们要量入而为，根据收入的多少来决定开支限度，而不是随意挥霍，最终在老年期陷入财务危机。
经济学家建议：EPF存款用作银行抵押 减轻人民债务负担 （1月20日讯）经济学家建议，雇佣公积金局（EPF）应该允许会员以存款作为银行抵押。如此一来，会员更有力说服金融机构帮助他们面临财务问题。 砂先进技术国际大学学院（i-CATS）经济学家拿督沙扎利教授向“马新社"指出，除了政府早前执行的方式，即允许会员提款，上述方案也可作为公积金协助会员解决财务问题的替代方案。他说，政府需与银行商论解决困扰人民的财务问题。 有些银行态度太严谨 “若政府可指示银行帮助有债务问题的人，那将更好，因为一些银行的严谨态度令人民为难，而银行需知道，有关情况的发生是因为冠病而不是人民。 通过以公积金存款作为抵押，这能协助人民之余，也可让人民在抵押期间，逐步重建和建立稳健的财务。 沙扎利教授认为，政府在可以放宽规则的地方，应予放宽，例如允许中央信贷参考资讯系统（CCRIS）黑名单人士，按他们的能力来制定灵活安排，以及摊还贷款结构，这大部分涉及商家。 建议降低EPF缴纳率 北大经济、金融与银行学院金融学系高级讲师阿迪拉博士认为，公积金局也可降低缴纳率，让会员有更多钱来摊还债务和购买其他基本需求。 “建议降低的缴纳率可制定期限，例如长达12个月，让面对问题者，有时间可解决财务问题。例如，公积金存款余额低于1万令吉者，其缴纳率可降低至4.5% ，而超过1万令吉者，则为 8% 。” 吉隆坡大学（UniKL）商学院经济分析员艾米副教授认为，如果公积金存款再次被允许提款，这应该是直接存入银行以偿还会员未偿的债务，或者至少重组债务以避免会员因欠债而破产。 “此举可以让那些受影响的人喘一口气。”
30岁起，每个月存RM1500 60岁能退休吗？理财师为你解答 李铭传 说到定期存款（Fixed Deposit），每当利率走高的时候，便成了平民百姓最津津乐道的话题。 近来国家银行在过去的星期四（11月3日）宣布再度调高隔夜官方利率0.25%至2.75%。今年为止，国行已经调整了4次，分别在5月、7月、9月和11月，每次调整0.25%。今年下来，升息了整整1%之多。 接下来的利率 相信还会继续调涨 但相较于疫情前的利率（3-3.25%之间)，目前显然还有上升空间。基于美国一直不断升息的脚步，全球各国央行都受到压力，相继调高利率，所以接下来会调高利率的机率还是相当高。 国行调高利率，对于存款和贷款都有影响。存款的利率也会相对调高，这对于存款多的人是个好消息。目前银行的3个月的定期存款年利率平均在2.5%左右，1年利率则已经调涨至3%至3.5%。和去年低利率时期相比，多了超过1%。假设存款1万令吉的话，就会多出100多令吉的利息。 普通储蓄户头 不建议留太多存款 如果把一笔钱存在银行，短期1-2年内没有计划用到的话，最好是放在较高利率的储蓄户头/或是定期存款户头。由于普通储蓄户头的利率非常低，钱放在里面的唯一好处就是具有流动性，可以随时提取，坏处就是基本上不会增值，如果放在里头长时间的话，钱的实际价值将会被通货膨胀侵蚀得更快， 因此普通储蓄户头不建议留太多的存款。 定期存款具有的好处包括了风险低、固定利率、提取容易，所以成为大部分人的主要理财工具之一。 没有任何一样理财工具是十全十美，定期存款的短处在于风险低，回酬也低（需要花更多数额和时间才能达至存款目标），再来还需要抵挡通货膨胀的侵蚀。 大马统计局最新公布的9月的通膨数据显示，和去年同期相比，物价指数增长了4.5%。而从今年1月至9月的数据，和去年同期比较，物价涨了3.3%。 1-3年要用的短期存款 建议放定存 以理财规划角度而言，我们可以把短期内如1到3年里有打算会用到的钱放在定期存款，比如我们的储备金，急用时能动用定存户口里的钱，同时可以赚取一点利息以降低通膨的侵蚀力。 那么如果3年里都不会用到的钱要放去哪里呢？应该拿去做不同投资，视个人喜好、经验和知识而定。有些读者会问，如果不投资行吗？答案是行，不过就需要接受用更多的储蓄和时间才能达至某个存款数额。 举个例子，小李今年30岁，每个月能存1,500令吉。如果他每个月将存款悉数放入定存，60岁能存够退休金吗？如果他把存款拿去投资，又会有怎样的回报呢？ ...
近来几乎每天都有新闻报导，关于银行用户存款无故被盗走的情况。这使得坊间人心惶惶，大家都担心自己成为下一个受害者。 昨日（6月6日）更是新添一起存款被盗案。这次骇客仅用了30秒，通过7次汇款成功盗取近3万5000令吉。事主王先生欲哭无泪，万万没想到自己一早起床，银行户头就被盗剩下1令吉。 对此，一位在面子书署名为Ah Hong VS的资深软件程序员发布一篇文章，向大众解释近来许多人存款被盗的现象，以及一般人该如何防范被盗。 为什么没收到OTP，钱还是被转走？ 答：这种情况很有可能是因为我们安装了来历不明的App，以Android手机为例，我们为了安装非Google Play Store的应用程序（APK），这会开启“Allow install from unknown resources”的设定，这个设定让我们得以从第三方应用安装App，但也形成了一个漏洞。 这是因为你下载了APK应用程序之后，在登入的过程需要进行SMS身份验证 （Request for SMS Permission）。当你授权了SMS Permission给这个App的时候，这个App就可以read和delete 你所受到的SMS。 ...
很多大马民众懂得存钱，却不懂得善用理财工具复利。有些人的银行户口里有了1万、3万，有者甚至几十万令吉，但也就这样存放着，白白流失了一笔被动收入。 其实呢，选择适合自己的理财工具，每年可便可获得相当丰厚的回酬哦。 以下是几种低风险且无需专业知识的理财工具可供参考： 假如你有RM100,000现金： 普通储蓄户口： 若你就这样放在普通的储蓄户口Saving Account里，年利息只有大约0.25%，意味着你每年只能获得大约RM250的利息。 普通定期存款： 若你存放在定期存款里，一般上若你选择存放12个月的话，可以获得大约2.10%的年利率。也就是一年可以获得大约RM2100的利息，比放在普通户口里相差近8倍！ 定期存款促销： 比起普通定期存款，选择在银行推出促销优惠时存放才是最划算的。 有些银行会定时推出定期存款促销，存放12个月的话，可以获得大约2.50%左右的年利率。意味着你每年将可以获得大约RM2500的利息。 SSPN国民教育储蓄基金： 近年来的SSPN派息都有3-4%，若以4%来计算的话，那你可以获得RM4000的利息。 ASNB国民信托基金: 以ASNB旗下的ASM 1的最新派息是4%来计算的话，你可以获得RM4000的利息回酬。 EPF公积金: 若以公积金EPF最新派息6.10%来计算，则是可以获得RM6100的利息回酬。不过把钱存在公积金的缺点，就是55岁后才能全额取出。 结论： ...
整理：林芓汕 最近有关银行户口存款被盗取的事件频繁发生，很多受害者说自己没有乱下载APP、没有点击不明衔接、也很少使用该户口去交易和消费，可是钱在没有TAC的情况下被盗取的事件还是发生了。 这些新闻让大家都担心自己银行户口的存款，不知道什么时候会被盗取存款。因此有民众开始寻找其他可以代替银行户口的方法。这里有4个推荐给民众的存款工具，大家可以参考看看哦！ SSPN 教育储蓄基金（SSPN）是高教基金机构（PTPTN）所推出的基金，其目的是为鼓励民众提早为孩子或自己储备教育基金。18岁以上的成年人也可以为自己开设户口。 该平台的优势是可以轻松上网存款、每年大约有3%至4%的利息回酬。若你想要提款，可以上网申请提款，不过需要几天时间处理，而且仅限于提款至自己名下的银行户口。 货币市场基金 货币市场基金（Money Market Fund）是一种低风险甚至是零风险的投资项目，投资者可获取比定期存款稍高一点的投资回筹。利息是以每天来计算的，你可以随时申请提款且收款的银行户口必须是自己名下。 股票交易户口 股票交易户口（Trading Account）内的现金，也是有计息的，利息一般在1.20%至1.30%左右。 只要把钱存进股票交易户口内，每个月尾就可获得存款利息。你也可以随时从股票交易户口提款和存款。收款的银行户口必须是自己名下。 通过柜台存放的定期存款 你可以通过线上或线下来存放定期存款。线上存放定期存款虽然容易方便，但若你的银行户口被盗取，定期存款也有可能被盗取。线下存放更为保障，因为你必须去柜台处理，不能上网提款。如果你是在银行的A分行存放，那么你必须通过A分行提款，不能通过B分行来提款。 以上的存款方法仅让你参考。在这个网络发达的时代，线上交易不免有被盗取的风险。因此，要小心保护好自己的钱财，防患于未然。
（3月3日讯）在如今的低利率时代，存款若放在银行定存（Fixed Deposit；FD），年利率仅有区区1.8%左右。就算是特定银行的FD优惠活动，利息也仅2点多%，甚至连通货膨胀都抵抗不了。 对此，大马理财师李铭传接受《老板好》访问时指出，若国人存钱的目的是为了养老，那么把多余的钱存入EPF，确实是个明智之举。 “首先，这还需要看国人本身的财务规划。如果手上这笔钱是为了存养老金，那么存入EPF，每年都有较高的固定利息，确实是个明智之举。” 李铭传指出，尤其是对于市面上投资渠道不熟悉的国人，EPF更是一个安全和稳定的复利渠道。 物价上升，退休金不夠用成了许多人的煩惱。 缺点：失去灵活性 李铭传也分析指出，EPF的利息虽高，但把钱存入后，也意味着在退休之前都无法取出存款。 “因此这笔钱会失去灵活性，这也是把钱存入EPF需留意的一点。” 他因此建议，国人需先审视自己存钱的目的，才来考虑这笔钱是否想存入EPF。 相信EPF会员都知道，每个会员在EPF都有两个户头。 除了55岁以后才能提款的第1户头，会员还是可以在有需要时，申请提领第2户头的存款来买房、以及应付教育费、医疗费、投资等用途。 另一个情况，则是在满50岁后，提领第2户头的部分或全部存款。 自愿存款 一年最多只能存6万 根据公积金局网站信息，共有4个类别的自愿缴纳计划，分别为个人自愿缴纳（Self Contribution）、自愿储蓄退休金计划（i-Saraan）、家庭主妇公积金计划（i-Suri）和（Top-up Savings）。 这几个计划都是自愿性质，因此弹性更高，也没有最低存款限制。 但是从2013年1月开始，所有自愿储蓄一年最多只可存6万令吉。 ...
