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偿贷记录良好，为什么申请房贷会被银行reject ? "其实可能是因为这5大原因..." 近年来正打算购置房产的朋友，是否发现大马银行的房屋贷款批准率越来越低，申请房屋贷款老是被reject？更头痛的是，一旦贷款被银行reject，有时得需要等待3到6个月才能申请另一笔房贷。 纵使银行有各式各样的理由来拒绝房贷申请，但当中不乏一些常见的常见原因和解决方法。正所谓：知己知彼，百战百胜，现在就来看看，好待日后自己有需要时可以少走弯路。 1．没有准时偿还贷款和债务 当发现银行拒绝你的房屋贷款申请，可以先检讨自己目前的财务状况，现有贷款偿是否有每月准时偿还？ 银行在审批房屋贷款申请时，都会通过中央信用资讯系统（CCRIS）进行检查。这个由国家银行（Bank Negara Malaysia，BNM）管理的CCRIS系统，能显示借贷人过去12个月的各种贷款和债务偿还记录，包含房屋贷款、商业贷款、汽车贷款、信用卡债务和个人贷款。 如果CCRIS的贷款偿还记录出现任何不定期还款的情况，那么借贷人很有可能会被银行拒绝贷款申请。 建议买家在提交贷款申请之前，可以向BNM索取一份自己的CCRIS报告，以避免出现贷款被拒的情况。 2．收入没有达到银行要求的标准 借贷人的收入水平跟房子的价格相差太远，是贷款申请被拒绝的一个常见原因。 举例，如果借贷人的净收入只有RM3000 ，但每月必须偿还的房贷供期数额为RM2500，你觉得银行会批准这个贷款申请吗？ 这意味着，尽管借贷人可能有申请房屋贷款的资格，但他们在实际上却无法真的负担得起这个房贷，因还需要考虑到其他方面的因素，例如生活费和与购房相关的其他费用等。 银行会根据借贷人的偿贷能力（偿债比率Debt Servicing Ratio，DSR）来决定是否批准这项贷款，而每一家银行的批准条件和DSR标准都会有所不同。 ...

要在大马购买RM300,000的房子，需要月入多少才供得起？政府：至少RM8200吧！ 每当有人还没购置房产时，总会有人建议可以先从可负担房产下手。可是，他们可知道，若要轻松负担一间30万令吉的房屋，每月必须有多少收入吗？ 根据国家银行报告指出，普通民众每个月的家庭收入需达到8194令吉或是9万8333令吉的年收入，才能负担得到中位数约29万5000令吉的房产价格。 尽管与其他先进国相比，大马的房价不算高，但对刚踏入社会的年轻人而言，要想以微薄的薪水购买房产简直难如登天。 全马76%家庭 收入低于RM8333 行动党峇吉里区国会议员陈泓宾在《南洋商报》一篇报导中透露，国内有76%家庭的月收入都少于8333令吉，就连30万令吉的房屋都难以承担。而且不仅是B40低收入群体，就连M40中等收入群体也难以负担30万令吉的房屋。 他表示，世界各地不乏成功的可负担房屋模式，其中包括荷兰、奥地利、丹麦、瑞典、澳洲等。现今是团结政府实施全面性的房屋政策改革最佳时期，应从各国房屋政策吸取经验，弥补现有政策的弱点。 “新加坡可负担房屋政策的成功获得国际认可，让80%新国公民都可拥屋。地方政府发展部计划邀请新加坡建屋发展局 (HDB) 专家前来分享建造可负担房屋经验，我无任欢迎。” 他提及，第11大马计划在2016年至2020年，通过联邦政府、州政府、私人界，建造约65万3000间可负担房屋，然而当局仅完成其中43.2%，即28万多间，大大低于预期目标。 “第12大马计划在2020年至2025年的目标是建造50万个单位的可负担房屋，这次真的能达标吗？” 买房产最重要的2笔钱 事实上，买房产最重要的是两笔钱：头期开销和每月的贷款。 1. 头期开销 费用项目 费率 头期downpayment ...

房贷提早还清 会比较划算吗？ 国行在两个月内2度升息，国行官方利率已从5月份的1.75%升至如今的2.25%，而且市场预期接下来还会继续升。对此，不少民众都担心，随着银行调涨利息，自己接下来的房贷供款会越来越高。 事实上，很多买房者在买房的当下，并没有真正意识到，房价RM550,000，不代表真的只花了RM550,000买下那栋房子。 对此，理财师李铭传做客《老板好》时解释，其实若不是一次过用现金买房，而是贷款50万令吉用35年来供房的话，单单是支付的利息已经高达43万令吉。加上本金50万令吉，在35年里总共偿还了93万令吉之多。 也就是说，你事实上花了近100万令吉来买下这栋房子，而非当初的房价RM550,000。 那照此来看，如果手上尚有闲钱的人，是不是提早还清房贷更划算呢？ 李铭传解释，提早还清的好处不外乎可以节省大笔的利息。 举个例子，如果贷款50万令吉，平均利率以4%计算，35年供期，每月原本的供期是RM2214，但如果提高至RM3000来偿还，房屋贷款将提前至第20年4个月就会还清。 提前了15年，总共支付的利息为23万令吉，和之前以35年相比，少了20万令吉（43万令吉减23万令吉）。 相信大家曾听闻身边的人，或新闻上有报导过按照银行的还款额去偿还，到了贷款期限完毕，竟然还没还清房屋贷款的事件。 “很多时候，随着贷款利率提高，不是每间银行都会寄出通知信要求贷款者增加至更高的偿还数额，以便贷款者能在期限里还清。” 这种情况下，供期如果维持不变，不过利率起了，那么每月偿还的利息部分自然增加，否则就需要更长的偿还期去还清贷款。   李铭传  每月贷款偿还额 维持在收入的40% 李铭传指出，从个人理财角度来看，个人贷款偿还额，建议维持在收入的40%以内。 因此若你每个月的个人总贷款偿还额（包括房贷、车贷、个人贷款等）在收入40%以内的话，我们就可以选择每月偿还更多的房屋贷款，节省利息并提早还清贷款。 “市面上很多房屋贷款户口有提供灵活性，允许借贷者偿还多的款项以减少被征收的利息，比如贷款余额是50万令吉，当你有一笔10万令吉的资金，放入贷款户口后，所征收的利息将以40万令吉（50万减10万）计算。” ...

李铭传  冠病爆发后，加上现在乌克兰和俄罗斯的战事影响，全世界的经济情况起了巨大的改变。 员工短缺、供应链问题、供需出现失衡的情况、战事导致粮食供应受影响，导致全球的物价高涨。对于房屋而言，五金建材涨价和员工短缺，发展商推出的新计划将无可避免地转嫁到购屋者身上。 在正常通货膨胀情况下，房屋价格都会稳健上升，但如果受到高通膨的影响，价格起伏肯定会更大。  根据房地产网站propertyguru的资料，2010年至2020年全国房屋平均价的数据，排屋/排楼在2010年的平均价是188,207令吉，在2020年时增长至395,923令吉，平均年增长率（通膨率）为7.72%。需要注意平均价格是以全国的房屋来做统计，如果是以大都市如首都、槟岛和新山的情况，涨幅会高于全国平均增长率。  2010年-2020年平均房屋价格的改变     排屋/排楼  公寓  半独立式  2010年的平均价 (RM)  188,207  173,713  378,294  2020年第二季的平均价 (RM)  395,923  340,888  660,885  ...

大马国家银行（BNM）在今年5月11日宣布把隔夜政策利率（OPR）调高25个基点至2％，为我国自2018年以来首次升息。虽然乍听之下对一般老百姓影响不大，但实际上，影响层面相当大，就连你的房屋贷款也会受到波及。 OPR对房贷有何影响？ 在房屋贷款方面，OPR的升跌会直接影响银行的基准利率（Base Rate，简称BR）、基准贷款利率（Base Lending Rate，简称BLR）和标准基准利率（英文Standardise Base Rate，简称SBR），促使BR、BLR和SBR同样随着OPR上升或下跌。 而在国家银行正式宣布升息后，国内的各家银行，也已经跟着升息，宣布调高基准率（BR）以及贷款基本利率（BLR）。 在调高利率后，房贷和车贷的每月供款也将增加。因此借贷人在还款时要多加留意，检查最新的还款额，以免还少了被视为拖欠贷款，而遭征收额外利息。 国行升息后，民众的汽车和房屋贷款都会受到影响，每月的供款将增加。不过固定利率的贷款，例如回教贷款将不会受到影响。 简单来说，OPR被调高会带来以下2个影响： 1）每个月的分期付款增加。OPR被调高后，银行会通过增加利息的方式，把更高的借贷成本转嫁给消费者，这一般会促使你每个月的分期付款数额增加。 2）贷款的偿还期限变长（假设每月分期付款金额维持不变）。如果你选择把每个月供期的数额维持在之前的低水平，那么你的偿还期限会变长。 若以（浮动利率）计算的房贷为例： - 若你贷款RM400,000，分期付款35年，那么每月供款大约增加RM62。 - 若你贷款RM500,000，分期付款35年，每月供款大约增加RM78。 例子：如果你购买RM500,000的房子，原有的房贷利率是4.3%，贷款90%，还有贷款35年。 ...

文：林芓汕 对于大多数人来说，拥有房屋是最大的梦想之一。但经历过买房过程的人都明白，这并不是一件简单的事情。 根据国家银行数据显示，与2019年次季的574亿令吉相比，2020年次季的家庭贷款获批数额下降了 56.8%，仅有248亿令吉。 批准率反映了因房地产供需不匹配而导致的房屋负担能力问题。高债务比率、经济负担过高、不良信用记录和文件不足只是房屋贷款申请被拒的一些常见原因。 业主的常见的问题之一：如果我有房屋贷款，但想提前还清怎么办？ 在有财力的情况下，业主是否应该提前还清贷款？ 首先来看看提前还完房贷的益处： 提前还清房屋贷款可以让您高枕无忧，还可腾出一些现金用于旅行、退休或其他长期计划。 如果遇到财务困难，假设没有其他贷款，那么无债务便能保护您免于失去房屋。 简而言之，如果您有足够的经济能力这样做，从长远来看，实际上可以节省一大笔钱！ 专家对提前还清房屋贷款有何看法？ 根据PTL特许测量师Ernest Cheong博士指出，提前还清房屋贷款的优势是借款人可以节省支付一大笔利息。 “基本上，当借款人还清他们30年的住房贷款时，他们支付的总金额已经是当初购买价格的三倍。” 这是基于90%的住房贷款且每个月都按时支付分期付款， Ernest Cheong指出，这是因为借款人当初向银行进行房贷申请（房价的90%），都是每个月都计息。 “如果业主选择在15年内（而不是30年）还清房贷，那么他们购买这套房的费用，可能只是当初买价的双倍。” Ernest ...